通貨膨脹的回歸對錢包來說很糟糕，但可能對你的退稅有利。
過去8.5 個月中，美國12 月份通膨率達到12%，這是自1981 年XNUMX 月以來的XNUMX 個月最大漲幅，當時《Falcon Crest》緊隨《達拉斯》之後於週五晚上在哥倫比亞廣播公司( CBS) 首播。
48 月僅天然氣價格就上漲了 XNUMX%，導致消費者對自己的財富和美國經濟的健康狀況產生了不穩定的感覺。
奇怪的是，美國國稅局有一份與通貨膨脹影響儲蓄有關的表格，一些遲到的申報者仍然有時間考慮。
我們距離 18 月 XNUMX 日提交聯邦所得稅申報表的截止日期越來越近、密西根州回歸以及底特律市和其他社區.
雖然許多人從未聽說過這項稅務提示，但納稅人可以在提交聯邦納稅申報表時提交所謂的 8888 表格，使用至少部分聯邦所得稅退稅直接購買通膨指數儲蓄債券。
確實，在通貨膨脹開始升溫之前，許多人對比特幣的了解比對 I Bonds 的了解要多。
不過，現在 I Bonds 支付的通膨調整利率是自 1998 年 40 月推出以來最高的，這是有道理的，因為消費價格在大約 XNUMX 年來從未飆升過這麼多。
7.12 月份，當新通膨掛鉤儲蓄債券的年化利率在六個月內達到 XNUMX% 時，儲戶們開始大吃一驚。
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I Bond 與 CD 相比如何？
I 債券利率遠高於儲戶從銀行存款獲得的利率。
Bankrate.com 的數據顯示，一年期存單的平均殖利率目前為 0.22%，僅比一年前的 0.18% 略有上升。
根據 Bankrate.com 的數據，貨比三家的儲戶現在可以找到收益率最高的 CD，利率為 1.25%，而一年前為 0.67%。
不幸的是，債券利率並不容易理解。
7.12%的年化I債券利率適用於您購買I債券後的前六個月，即1年2021月30日至2022年XNUMX月XNUMX日。
高利率最終也適用於 1 年 2021 月 7.12 日之前購買的 I 債券。 XNUMX% 的高年化利率何時開始取決於您購買債券的月份。 同樣，它適用於六個月的窗口。
I 債券的銷售量屢創新高。 根據政府公共債務月報表，1.31 月 I 債券購買量達到 3.04 億美元，3.538 月為 1.246 億美元，1.378 月為 XNUMX 億美元，XNUMX 月為 XNUMX 億美元，XNUMX 月為 XNUMX 億美元。
相較之下，去年初，儲戶在 249 年 2021 月只購買了 XNUMX 億美元的 I 債券。
佩德森表示，過去五個月，I 債券的銷售量比 EE 系列儲蓄債券高出 100 美元至 1 美元。 （從 0.1 月到 30 月 20 日購買的債券，EE 系列利率僅為 XNUMX%；不過，如果保留 XNUMX 年，這些債券的價值保證會翻倍，因此長期儲戶將獲得相當高的利率。）
而且利率可能會走高——為 I Bond 的故事帶來更多的狂熱。
最新的通膨數據可以估計 I 債券的利率未來走向。
密西根州門羅市儲蓄債券專家、 www.BondHelper.com。
同樣，即將推出的I 債券利率將從1 月XNUMX 日開始適用於六個月的購買。不過，如果您之前購買過I 債券，請不要擔心，因為您在六個月期間也會獲得新的更高利率。
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我如何混合債券和退稅？
不管您是否相信，納稅人如果使用 8888 表格，您可以將退稅資金分配給 I Bonds。說明指出，您可以使用至少部分退稅來購買最多 5,000 美元的紙本或電子 I Bonds。 （如果您嘗試透過「受傷配偶分配」申請退款，則不能使用 8888 表格。）
例如，如果您有 6,000 美元的退款，您將只能購買 5,000 美元的 I Bonds，並且可以直接將其餘部分存入其他地方。
同一表格還允許您直接將退款或部分退款存入銀行或其他金融機構的兩個或三個帳戶，包括共同基金或經紀帳戶。
當 Pederson 在 8888 月以電子方式提交納稅申報表時，他附上了 XNUMX 表格，以使用部分退款購買 I 債券。
「我還沒有拿到紙本債券，」佩德森說。
當他得到它們時，他將密切關注發行日期，看看首先生效的利率。他堅持認為，鑑於他提交納稅申報表時，他應該在新利率生效之前獲得利率 1 月 XNUMX 日。
毫不奇怪，他的稅務專家並沒有看到大量納稅人使用 8888 表格購買 I 債券。
您會得到什麼發行日期？
美國國稅局指出，在該機構完成處理您的報稅表之前，不會發放 I 債券。
美國國稅局表示，如果實際退款金額發生變化，則需要完成退貨流程。
8888 表格的說明指出，例如，如果您的退款因數學錯誤而減少，則不會發放 I Bonds。 如果您的聯邦所得稅退稅因任何原因被抵銷以彌補欠州和聯邦機構的未償債務，然後退稅最終以支票的形式發送給您，則不會發行 I Bonds。
您透過退稅購買 I Bonds 的金額必須是 50 美元的倍數，否則請求將被拒絕。 438 美元的保證金請求將被拒絕。 在本例中，您必須申請 400 美元的 I Bonds，並透過其他地方的直接存款提取剩餘的 38 美元。
購買有退稅的債券有什麼大不了的？
每年購買 I 債券都有美元限額。 透過退稅途徑，您可以在其他限額之外購買高達 5,000 美元的 I Bonds。
每人每年可購買的 I 債券的年度限額為 10,000 美元。 您可以在 www.TreasuryDirect.gov 購買儲蓄債券並將其保存在線上帳戶中。
您不能再親自到銀行購買儲蓄債券。
只有當您在提交報稅表時將全部或部分所得稅退稅分配至 8888 表上的 I Bonds 時，紙本 I Bonds 才可用。
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較舊的 I 債券怎麼樣？
任何人最不應該做的就是從大約 15 年前購買的 I Bonds 中套現來購買這些較新的債券。
原因？ 一些舊債券的支付率仍然遠高於新債券。
例如，1 年 2001 月 3 日之前購買的 I 債券是同類債券中最好的，固定利率為 3.6% 或更高。 2000 年 2000 月至 XNUMX 年 XNUMX 月期間發行的 I 債券的最高固定利率為 XNUMX%。
一旦 3 月 12.6 日預計利率生效，持有固定利率為 1% 或更高的舊 I 債券的儲戶將看到年化利率約為 XNUMX% 或更高。
未來幾年購買的儲戶發現，對於 2 年末之後 2001 年 1 月 2002 日之前購買的 I 債券，固定利率會小幅下降至 XNUMX% 左右或更高。任何通貨膨脹調整都會添加到該固定利率中。
截至 2002 年 1 月，我們對 1 年 2008 月 XNUMX 日之前購買的 I 債券採用 XNUMX% 或更高的固定利率。
1 年 2008 月 0 日之後購買的 I 債券最終的固定利率要小得多。 根據您購買債券的時間，較小的固定利率會有所不同。 從 2020 年 XNUMX 月起購買的 I Bonds 的固定利率一直為 XNUMX%。
如果通膨在未來一兩年內降溫，通膨調整後的利率將會降低，但仍會添加到 0% 的固定利率上。
如果可以的話立即購買或稍後購買
一項以通膨為重點的策略建議在 30 月 XNUMX 日之前購買 I 債券，以在一年內鎖定異常強勁的利率。
對於 7.12 月 30 日之前購買的債券，前六個月的年化利率為 XNUMX%，將從 XNUMX 月開始，持續六個月至 XNUMX 月。
那麼從 9.6 月到 XNUMX 月，同樣的債券預計年化利率將達到 XNUMX%。
Pederson 表示，按照這項策略，8.36 個月內的平均利率最終將達到 12%。
重要的是要知道，在持有 I 債券至少 12 個月之前，您不能兌現 I 債券。 如果您在前五年內贖回 I 債券，您將損失最近三個月的利息。
佩德森說，即使你必須在購買 I 債券一年多後出售它們，如果你在 5.96 月 1 日利率變動之前購買，你在罰款後的收益也將接近 30%。（因為 XNUMX 月 XNUMX 日是週六，您需要提前幾天購買I 債券，以確保獲得XNUMX 月份的利率。）
鑑於俄羅斯對烏克蘭的戰爭和供應鏈中斷，未來幾個月通膨可能保持穩定。 但隨著聯準會提高利率以及華盛頓採取一些措施降低天然氣價格，通膨也可能會有所降溫。
目前已知的是截至 30 月 XNUMX 日的利率，我們對之後 XNUMX 個月的範圍有一個不錯的估計。
對於那些想要獲得比將資金存入一年期存款單更高的利率的儲戶來說，I 債券是有意義的。
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本文原刊於底特律自由報： 當通貨膨脹率達到 8.5% 時，如何購買具有退稅等優惠的 I 債券
資料來源：https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html