我今年 60 歲，計劃在 113 月退休。 我的 401(k) 計劃中有 9 美元，沒有其他儲蓄，但我將獲得 XNUMX 個月工資的提前退休計劃。 我應該找專業人士來幫助我嗎？ 

問題： 我正在接受為我工作了 24 年的長期雇主的提前退休提議。 2023 年 30 月，我將退休並領取九個月的工資和福利。 在此期間，我將尋找另一份每週工作 40 或 113,000 小時的工作。 我想這樣做是為了投資我將收到的一些津貼。 我在 401(k) 計劃中有大約 60 美元，我也將尋求投資。 我沒有其他儲蓄或支票，而且我已經 XNUMX 歲了。 我需要關於通過我目前的雇主聘請一家大型投資公司以外的財務顧問是否對我有利的建議。 （也在尋找財務顧問嗎？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。）

答：  雖然與雇主以外的財務顧問合作可能對您有益，但情況並非總是如此。 “這實際上取決於雇主顧問的成本，他們可能有或可能沒有的信託義務，以及他們的資質如何。 如果他們成本低，充當受託人，具有卓越的規劃指定，那麼它可能非常合適，但如果不是，您可能希望在其他地方尋找顧問，”1522 Financial 的認證財務規劃師 Philip Mock 說。 

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Landmark Wealth Management 的認證財務規劃師 Joe Favorito 表示，他建議與現任顧問會面，並根據您的長期目標審視您的情況，看看他們是否有能力並且到目前為止做得很好. “如果他們不是，而你正在尋找其他地方，那麼我建議只使用你選擇的任何人，因為你希望你的財務計劃成為一個有凝聚力的策略，而擁有兩名相互競爭的顧問有時會產生比你能解決的更多的問題，” Favorito 說。 （尋找財務顧問？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。）

無論您選擇哪位顧問——或者如果您單獨行動——您都需要在這裡考慮很多事情。 “我想知道以今天的美元計算，您退休後的每月淨支出是多少，您將來是否有預期的養老金，如果沒有，社會保障在 67 歲和 70 歲時會是什麼樣子。我還想知道知道什麼時候你想選擇退出工作，但所有這些問題都帶有假設，我最擔心的是你沒有足夠的儲蓄來在你想的時候退出工作，”認證理財規劃師說Libertas 財富管理公司的 Adam Koos。 

事實上，Koos 說這裡有兩種可能的情況。 “我的猜測是，從現在到完全退休，要么你需要盡可能多地儲蓄，要么我希望你是一個相對節儉的人。 舉個例子，如果你的社會保障金達到每月 3,500 美元，而你的退休儲蓄總額從現在到 150,000 歲退休增加到 65 美元，你只能期望從你的退休投資組合中獲得每月 500 美元的總支票，這使得你每月的總退休金收入約為每月 4,000 美元，”Koos 說。

這裡的好消息是，這對您來說可能就足夠了，並且您計劃繼續工作並賺取可用於增加退休基金的錢。 如果您決定走財務顧問路線，該人可以幫助您投資您的收入並製定可靠的計劃以確保順利退休。 確保與你共事的人有能力處理——或者認識他們可以推薦的人——不僅僅是投資建議，還有所有其他隨著你接近高年級而變得最重要的問題。 “這意味著遺產規劃、保險規劃和稅務規劃，”Favorito 說。

其他需要考慮的事情：顧問說你應該計劃手頭有一些流動性緊急儲蓄。 “你沒有任何其他儲蓄的問題意味著你肯定需要應急資金，”莫克說。 專業人士建議，無論您是否臨近退休，都要有 3 到 6 個月的生活費用作為應急基金。

您還應該考慮何時領取社會保障金。 如果您在完全退休年齡退休（如果您出生於 66 年至 1943 年之間，則為 1954 歲；如果您出生於 67 年至 1955 年之間，則為 1960 歲），您將獲得最大的福利。 最好盡可能推遲領取社會保障金，因為您在完全退休年齡後推遲開始的每個月，福利都會增加一定百分比。

如果由於迫在眉睫的經濟衰退而找不到自己喜歡的工作，那麼進入零工經濟並在任何可能的地方工作以賺取額外收入可能是有意義的。 

尋找新顧問？ 考慮使用全國專業財務顧問協會 (NAPFA) 在線工具查看專業規劃師，因為在您的情況下強烈建議聘請個人財務規劃師，因為在工作中幫助您制定退休計劃的個人可能沒有能力、執照或提供您需要的建議的法律能力。 （尋找財務顧問？ 此工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問匹配。）

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