如何在當今市場上省錢買房

關鍵要點

• 帶來額外收入是快速儲蓄首付的最佳方式之一。
• 償還債務不僅可以讓以後每個月都騰出錢來，還可以提高您的信用評分，幫助您獲得較低的利率。
• 隨著美聯儲加息，儲蓄產品的收益率更高，幫助您的儲蓄增長更快。

如果你想買房，好消息是房地產不再是一年前的熱銷市場。 它仍然不是買方市場，但現在對住房的需求沒有那麼強烈。 這意味著價格上漲已經放緩，買家的減少使您的報價更有可能被接受。

但是，如果您只是處於流程的開始階段並開始支付首付款怎麼辦？ 您如何快速有效地積累儲蓄？ 這裡有一些方法可以幫助您存錢買房，以及把錢放在哪裡，這樣您就可以賺取盡可能多的利息。

做一個側面的喧囂

為了幫助存錢買房，您可以做的第一件事就是增加收入。 額外的錢可以用來支付首付，讓你更快地籌集資金。

如果您發現自己喜歡副業，您也可以長期持有它，並在購買後使用現金支付額外的抵押貸款，這樣您就可以更快地擺脫抵押貸款。 或者，您可以將這筆錢存入儲蓄賬戶，並在您決定將來升級時將其用作首付款。

歸根結底，您需要找到自己喜歡的副業。 否則，您會筋疲力盡、退出並最終無法存下任何額外的錢。

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償還債務

償還債務聽起來不像是買房的一種方式，但它確實是。 當您還清債務時，您就釋放了之前用於貸款和信用卡的資金。 現在您有更多的錢可以用來支付抵押貸款或存錢買房子。

擺脫債務的另一個好處是提高信用評分。 您的信用評分越高，您可能有資格獲得的利率就越低。 在貸款期限內，這可能會轉化為數万美元。

例如，如果您以 30 美元的價格獲得 7% 的 200,000 年期固定利率貸款，您將支付 279,021 美元的總利息。 獲得相同的貸款但利率為 6.5%，您需要支付 255,085 美元。 對於僅 24,000% 的費率差異，價格差異約為 0.50 美元。

此外，貸方會查看您的債務與收入的比值（稱為您的債務收入比），以判斷是否向您提供抵押貸款。 保持該比率盡可能低會增加您獲得批准的機會。

即使您無法還清所有債務，也要注意還清一部分，這樣您的信用評分就會提高，您也可以節省一些錢。

利用退休賬戶

最後，不要忽視您的退休賬戶。 大多數專家認為，您存入退休賬戶的錢不應該用於其他目的。 然而，在購買房屋時，這項資產會隨著時間的推移而升值。 因此，作為首次購房者購買房屋，有一些理由可以根據您的 401k 貸款或從您的 IRA 中一次性取款。

如果你有 401k 計劃，你可以從這個賬戶中貸款。 貸款不會報告給信用局，因為它是你的錢，你為貸款支付的利息是你償還給自己的利息，因為你是根據你的 401k 貸款的。

雖然這聽起來是個好主意，但要明白，當您進行數學計算時，這通常是一個壞主意，因為您最終在 401k 中的錢比不貸款時要少。 這是因為如果你把錢投資了，你會失去你的錢的複利。 即使您在償還貸款，但從長遠來看，償還貸款所需的時間會導致您的餘額減少。 此外，還有其他因素在起作用 如果您在還清貸款前離職或失去工作，則可能會立即到期全部未償金額。

另一種選擇是傳統 IRA 或 Roth IRA。 使用傳統的 IRA，首次購房者可以取出 10,000 美元，而不必支付提前取款罰款。 但是，您必須繳納聯邦和州稅。

Roth IRA 允許您從帳戶的收入中拿出 10,000 美元來購買房屋。 沒有稅，因為你投入 Roth 的錢已經被徵稅了。 此外，您可以隨時自由提取任何數量的 Roth 供款。

因此，如果您的餘額為 100,000 美元，其中 70,000 美元是捐款，您可以拿出 80,000 美元作為首付。 這將是您捐款的 70,000 美元和收入的 10,000 美元。

意外收穫

另一種流行的存錢買房的方法是使用意外之財。 這包括退稅、繼承和贈與。 使用這些大筆資金可以幫助您盡可能多地存錢，並提供動力。

如果您的目標是為首付款節省 60,000 美元，而您目前已節省 1,500 美元，那麼看到您離目標有多遠可能會令人沮喪。 但是，如果您獲得 3,000 美元的退稅，將您的總儲蓄提高到 4,500 美元，這會激勵您繼續前進。

削減開支

重要的是你要花時間回顧你是如何花錢的，以及是否有任何你可以削減的地方。 這樣做可以騰出錢來支付首付。

查看費用的最佳方法是查看月度報表。 您想要查看大約三個月的費用，以便了解有意義的趨勢。

留意你購買的不會對你的生活產生積極影響的東西。 例如，您可能發現自己在亞馬遜上進行了大量的衝動購買。 你能做些什麼來阻止這些購買？ 花更少的時間在網站/應用程序上？ 將商品放入購物車，但至少 24 小時內不要結賬。 仔細考慮這些類型的購買以及您可以採取哪些措施來減少開支。

確保您還查看了您的水電費賬單，看看是否有一些簡單的事情可以減少這些費用。 如果您的有線電視費用很高，您可以打電話協商以獲得更低的價格或取消並加入剪線鉗的行列。

您可以貨比三家購買您所在州的電力嗎？ 您比較過汽車保險費嗎？ 如果您花時間並付出一點努力，這些可能會節省大量資金。

在哪裡存錢以增加儲蓄

直到最近，人們在為購房儲蓄時遇到的另一個問題是儲​​蓄賬戶的低利率。 但隨著美聯儲提高利率，您從儲蓄中賺取的利率也有所提高。 這意味著您將從儲蓄中賺取更多利息，並且由於復利，您的餘額將增長得更快。 這裡有一些方法可以在保證資金安全的同時賺取可觀的利息。

高收益儲蓄賬戶

對大多數人來說，最好的地方是高收益儲蓄賬戶。 對於這些類型的帳戶，您可以在線找到無數選項，其中許多 現在支付超過 3%。 唯一要注意的是不要簡單地選擇利率最高的銀行。 根據您查看的時間，利率最高的銀行可能會提供此服務以吸引盡可能多的存款。 然後隨著利率繼續攀升，他們堅持下去，不再提高利率。

好消息是這種情況不像過去那樣普遍。 不過，當您找到喜歡的利率時，請在申請前先研究銀行。 在線開戶通常需要十分鐘，您可以連接您當前的銀行並立即進行轉賬。

存款證

與儲蓄賬戶一樣，銀行存單多年來一直沒有支付有競爭力的利率。 但現在，由於美聯儲加息，這些利率更高。 將您的儲蓄存入 CD 時，最好的攻擊計劃是建立一個 CD 階梯。 這是當您將儲蓄分成相等的部分並將它們投資於不同的到期日時。

例如，如果您有 5,000 美元，您可以將 1,000 美元存入一年期、18 個月期、兩年期、三年期和五年期 CD。 當一年期 CD 到期時，您打開一張新的五年期 CD。 隨著每張 CD 的成熟，您打開一張新的五年期 CD。 這樣做可以讓您賺取盡可能多的利息。

將您的錢存入 CD 的唯一缺點是它在到期之前一直處於鎖定狀態。 如果您在到期前需要這筆錢，您通常會支付三個月的利息作為罰金。

我債券

如果您一年或更長時間都不需要首付款，請考慮投資 I Bonds。 這些是由政府發行的債券，有兩種利率，一種是基於消費者價格指數的固定利率，另一種是基於通貨膨脹的可變利率。 目前，I Bonds 支付 6.89%。 了解費率每六個月變化一次，因此這不是您將一直賺取的費率。

但目前的利率比儲蓄賬戶高得多，所以很多人都在購買 I Bonds。 如果你決定走這條路，你必須創建一個賬戶並通過 TreasuryDirect.gov 購買債券。 此外，您不能在一年內出售債券，如果您在第二年和第五年之間出售，您將失去最後三個月的利息。 五年後，沒有處罰。

短期國債

最後一個選擇是投資短期國債。 這 這些利率 與列出的其他儲蓄產品一起上漲。 通過這項投資，您可以選擇各種期限，包括 13 週期限、26 週期限、4 週期限、XNUMX 週期限、一年期限等等。 在撰寫本文時，這些收益率約為 XNUMX%。

最簡單的投資方式是通過 TreasuryDirect。 但是，您也可以通過經紀人投資二級市場，但您可能會因此產生費用。

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