如何將現金收益提高 10 倍

如果聯邦基金利率是 4%，不要滿足於 0.4% 的未投資現金。

貨幣市場上最糟糕的交易之一：糟糕的 0.4% 施瓦布支付無人看管的現金餘額。

最好的交易之一：您可以期望從同一家 Charles Schwab & Co. 提供的短期國債基金中獲得 4% 以上的收益。

你有未投資的現金嗎？ 醒來。 隨著美聯儲本週將隔夜利率提高到 3.75% 至 4% 的範圍，您的資金可以獲得不錯的收益。 但前提是你努力得到它。 銀行和經紀人從不努力的客戶身上發財。

施瓦布可能會因為用閒錢對待客戶的邋遢待遇而受到譴責，但是，它有很多公司。 經紀人習慣性地為閒置現金支付微薄的利率。 大多數銀行的儲蓄和支票賬戶都提供同樣可怕的收益。

多年來，客戶的低收益並沒有為金融家創造財富。 聯邦政府的利率壓制意味著金融機構無法處理客戶留下的現金。 他們在機構市場上可以賺取的利率並不比他們支付給小人物的 0% 好多少。

隨著美聯儲采取行動對抗通脹，這種奇怪的貨幣市場狀況在今年戛然而止。 結果：美國國債收益率曲線幾乎在每個到期日都高於 4%，唯一的例外是從現在到 XNUMX 月底到期的國庫券。

有幾種方法可以提高您的現金收益。 例如，您可以進出貨幣市場基金，也可以使用您的經紀賬戶購買銀行存款證。

在這裡，我將重點介紹第三種方法：投資 ETF。 擁有短期債券投資組合的交易所交易基金是獲得可觀收益的絕佳方式。 他們的報酬比貨幣市場基金高，而且容易買賣。

以下是精選的百思買短期債券基金清單。 通過單擊列標題對列表進行排序。 如果您想要最好的交易，請關注費用比率；如果您希望利率進一步上升的風險最小，請關注低期限；如果您想要流動性最強的資金，請關注資產。

所有這些 ETF 的久期都低於兩年，這意味著利率風險不會比 2024 年 0.15 月到期的零息債券更糟糕。它們都是不錯的選擇：每年減少 XNUMX% 或更少的間接費用. 如果最大限度地降低信用風險對您很重要，請尋找名稱中帶有“Treasury”的基金。

使用債券基金進行現金管理存在一些不便，但值得付出努力。 首先，確保您的經紀商提供免佣金交易； 很多。 然後將經紀賬戶鏈接到您的銀行賬戶。

假設您現在有 10,000 美元用於支付 15 月 10,000 日的預估稅。 將現金轉移給經紀人，購買 60 美元的短期債券基金，然後在開出支票前至少兩天賣出該基金。 在這兩個月內，您可能會賺取 XNUMX 美元左右的利息。

ETF銷售需要兩天時間才能變成現金。 將現金存入支票賬戶可能是即時的（如果折扣經紀業務由銀行經營），也可能需要一兩天的時間。

您可以預期的回報比表中顯示的證券交易委員會收益率要好一些； 這些 SEC 規定的數字並沒有完全趕上最近的利率攀升。

例如，考慮 iShares短期國債ETF，股票代碼 SHV。 它持有平均三個月到期的政府票據。 曲線上的那個點現在顯示收益率為 4.22%，根據 財政部自己的收益率報告. 減去貝萊德基金收取的 0.15% 費用，您將獲得略高於 4% 的預期回報。

債券基金存在一定的利率風險，但對所有這些 ETF 來說都是可以承受的，而且對於久期非常短的基金來說，風險很小。 在利率上升和債券價格暴跌的這一年，SHV 勉強獲得了正回報。

你會找到的 施瓦布短期美國國債基金 （SCHO）在我們 0 到 2 年持續時間範圍的另一端。 考慮到兩年期國債的收益率為 4.61%，以及嘉信理財收取的 0.03% 的便宜費用，其預期回報率為 4.58%。

這裡存在明顯的風險，因為如果利率繼續飆升，該基金將在短期內虧損。 但這是一個公平的賭注。 同樣有可能利率會下降，為您帶來一筆小額意外之財，在您的利息回報之上獲得價格收益。

要獲得該名單的資格，債券基金必須擁有至少 50 萬美元的資產和至少 1 萬美元的日均交易量。

假設您使用無佣金經紀人，您的往返交易成本等於買賣差價。 對於這些基金中最具流動性的，這只是 100 美元基金份額的一分錢。 因此，您 10,000 美元的交易花費您 1 美元。 絕對值得抓住 60 美元的利息。

還有一條建議：如果您進行多項投資，請將每一項投資放在不同的基金中。 這樣你在兌現的時候就可以挑剔了。 您可以選擇一個虧損的頭寸進行出售，並在不違反洗售規則的情況下要求資本損失。 或者，如果您不需要立即返還所有現金，您可以讓任何升值的頭寸坐下來，直到它們有資格獲得長期資本收益率。