如何獲得信用不良的個人貸款：你能得到嗎？你應該嗎？

即使您的信用評分很低，您仍然可以 有資格獲得個人貸款 - 但“如果你處於這種情況，你應該準備好支付更高的利率和可能的其他費用，如發起費、滯納金或提前還清罰款，”增長高級副總裁 Kaitlin Walsh-Epstein 說和勞雷爾路的營銷。 如果您的信用評分不是很好並且您正在考慮個人貸款，那麼您需要了解以下內容。

什麼是個人貸款，那些有信用問題的人應該用它做什麼？

個人貸款是 a 由在線貸方、銀行或信用合作社發放的貸款，通常是一筆總付的貸款，金額從 1,000 美元到 100,000 美元不等，您通常會定期償還，例如每月償還，期限從一到七年不等。 例如，對於那些有信用問題的人來說，個人貸款可能對合併高息債務有意義，但前提是你獲得的貸款利率低於你支付的利率。 (在此處查看您可能有資格獲得的最低個人貸款利率.)

“最好的個人貸款可以幫助您實現財務目標，例如擺脫信用卡債務，但一定要將它們與其他融資方案進行比較，以找到合適的選擇，”NerdWallet 的個人貸款專家 Annie Millerbernd 說。 專家表示，使用個人貸款來償還醫療債務或出現的緊急情況也可能是有意義的。 但專家表示，不要使用個人貸款來支付婚禮和假期等可自由支配的開支。

如果我的信用良好或不良，我可以獲得多少個人貸款利率？

一般來說，您的信用評分越高，您可能支付的個人貸款利率就越低。

信用評分	平均個人貸款利率
720–850 – 優秀	10.73％–12.50％
690–719 – 好	13.50％–15.50％
630–689 – 公平	17.80％–19.90％
300–629 – 差	28.50％–32.00％

資料來源：銀行利率

也就是說，這些利率是平均水平，貸方還會根據收入、工作經歷和資產等因素判斷信用不佳的人。 如果您獲得上述高利率，您可能會選擇其他類型的貸款產品。 (在此處查看您可能有資格獲得的最低個人貸款利率.)

如何獲得較低的個人貸款利率？

如果您受到低信用評分的困擾，獲得共同簽署人或共同借款人會有所幫助。 Walsh-Epstein 解釋說：“當你申請個人貸款時，一些貸方會允許將其作為一種選擇。

另一件事是努力提高你的信用評分：“首先，看看你的消費習慣，重新考慮你的支付方式，主要是為了確保你的信用卡餘額保持較低水平。 其次，通過自動支付賬單、信用卡和學生貸款等日常開支來建立可靠的支付歷史記錄，”Walsh-Epstein 說。 自動付款有助於控制每月費用計劃，並有助於避免滯納金。 “第三，當你負擔得起時，更頻繁地還款以減少你的整體債務並提高你的信用評分。”

精簡您的信用額度並在開新信用卡時謹慎行事也很有幫助。 請記住，在確定您的信用評分時，您的信用記錄長度可能佔權重的 10% 以上——因此，如果您打算關閉任何未使用的信用卡，請先關閉較新的信用卡。 最後，沃爾什-愛潑斯坦說，“考慮為你的債務再融資以最大限度地節省總債務，更快地還清債務並重組債務以適應你的收入，所有這些都有助於支持提高你的信用評分的目標。” (在此處查看您可能有資格獲得的最低個人貸款利率.)

個人貸款需要注意哪些費用？

Millerbernd 說，信用良好或信用不佳的借款人應該留意他們願意與之合作的在線貸方的發起費。 “費用從 1% 到 10% 不等，通常貸款人會從貸款收益中扣除費用，”Millerbernd 說。 如果您獲得的貸款需要支付啟動費，請計算一下數字，以確保在貸方收取費用後您還有足夠的錢。 

申請個人貸款會損害您的信用評分嗎？

請務必留意硬性信用查詢，以免進一步損害您的分數。 “如果你找到適合你的選擇，你就需要申請貸款，這可能涉及信用檢查。 確保這是來自受信任貸方的“軟支票”，這樣它就不會進一步影響您的信用評分，”Walsh-Epstein 說。 

如何申請個人貸款

個人貸款可以非常簡單快捷地獲得——而且可以在 24 小時內申請、獲得批准並收到資金。 儘管如此，專家表示，對 3-5 家貸方的利率和費用進行並排比較是明智的，以確保您獲得盡可能最好的貸款交易。

這個故事最初發表於 2022 年 XNUMX 月。