如何避免為 IRA 提款納稅

有很多方法可以最大限度地減少您的納稅義務，當您努力存入退休金時尤其如此。 稅務顧問一直在尋找新的方法來避免為 IRA 提款繳稅。 您可以使用一些法律策略來至少減少您支付的稅款 個人退休賬戶（IRA） 捐款，但在全力以赴採取任何一種策略之前，與財務顧問交談可能是個好主意。 嘗試使用 SmartAsset 的 免費顧問匹配工具 尋找為您所在地區服務的顧問。

羅斯 IRA 和傳統 IRA

如果您正在計劃退休，並且發現自己在問：“我退休時如何避免為 IRA 提款繳稅？” 提前計劃並打開一個 羅斯愛爾蘭共和軍 而不是一個 傳統愛爾蘭共和軍. 傳統的 IRA 由您的稅前資金資助，您在提取資金時納稅。 然而，羅斯 IRA 的資金來自稅後美元。 由於您已經為您的 Roth IRA 資金繳稅，因此當您有一天提取資金時，您無需承擔任何納稅義務。

如果發生緊急情況，您需要採取 提前從您的 IRA 中提取? 如果您只提取您的供款，您仍然不會為 Roth IRA 繳納任何稅款。 如果您開始從您的錢中提取您的收入，那麼提前取款將觸發稅收。 如果您在 10 59/1 歲之前提款，您將必須為這兩種賬戶支付 2% 的罰款。

也有一些 困難例外 關於提前取款罰款和稅收。 在這些情況下，您不必支付提款罰款，但根據具體情況，您可能需要繳稅：

• 你的第一個家—— 如果您將這筆錢用於購買您的第一套房子，您可以提前從 IRA 提取最多 10,000 美元而不會受到處罰。

• 健康保險 - 如果您失業並且需要購買健康保險，您可以免罰金提前提款。

• 兵役 – 如果您被徵召服兵役，或參軍，並至少服役 180 天，您可以在現役期間退出，但之後不能。

• 大學費用—— 您和您的家人可以提前提款，以支付學費、食宿、書籍和用品等大學費用。

• 醫療費 – 如果您的醫療費用超過調整後總收入的 10%，您可以提前提款支付。

• 殘疾 – 如果您成為殘疾人，您有資格提早提款。

• 稅收留置權 – 如果美國國稅局 (IRS) 因為您欠稅而對您的財產設置稅收留置權，您可以從您的 IRA 中提取以支付您的欠稅。

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如果您接受其中一項豁免，請務必將 IRA 的資金用於豁免所提供的確切用途，否則您可能會遇到 IRS 的麻煩。

擁有多個 IRA 的稅務影響

有 多個 IRA 可以通過幾種投資策略來證明。 如果您有一個由稅前資金資助的傳統 IRA 和一個由稅後資金資助的 Roth IRA，您可能會有一個成功的稅收策略。 您可以使用您對傳統 IRA 的年度供款來減少您當前的稅款，因為它可以直接從您的收入中扣除。 然後，您可以使用您存入 Roth IRA 的資金在退休時獲得免稅收入。

您還可以使用多個 IRA 投資於不同的資產類別。 例如，一些投資者將他們的股票放在一個 IRA 中，將債券放在另一個 IRA 中，而另類資產（如加密貨幣）則放在一個 IRA 中。 自主IRA. 這允許投資者對最有利於他們的資產類型進行一些分析。

您可能擁有一個羅斯 IRA 和一個經紀賬戶，而不是擁有多個 IRA。 如果這是您的情況，請使用支付股息的股票和支付利息的債券為您的 Roth IRA 提供資金。 由於股息和利息按普通收入稅率徵稅，因此與您將這些資產放在經紀賬戶中相比，您可以最大限度地減少您的納稅義務。 將您的成長型金融資產存入經紀賬戶，當您提取它們時，您將支付較低的資本利得稅。

羅斯 IRA 轉換

A 羅斯 IRA 轉換 是將您的傳統 IRA 帳戶轉換為 Roth IRA 帳戶的過程。 Roth IRA 將不需要為 59 1/2 歲之後的任何分配繳稅。 但是，將傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 的過程會產生應稅事件。 如果您希望退休後的稅級比現在高，將您的傳統 IRA 轉換為 Roth IRA 可能是有意義的。 另一種策略是在您期望處於較低稅級的年份將您傳統 IRA 的一部分轉換為 Roth IRA。

附加策略

還有其他策略可以幫助您避免為 IRA 提款繳稅，其中一些可能會被忽視。 例如，您可以使 將您的 IRA 中的證券捐贈給經過批准的公共慈善機構 並獲得高達 30% 的稅收減免。 如果您的供款超過每年 100,000 美元的限額，您最多可以結轉五年。

您還可以利用標準扣除額。 如果您的應稅收入為 0 美元，那麼您可以提取大約 標準所得稅減免 在你被徵稅之前。 如果您已婚且沒有受撫養人，這筆金額約為 20,300 美元。

A 合格的長壽年金合同（QLAC） 是另一種選擇。 QLAC 本質上是您 IRA 中的一種年金，您設置它以最大限度地減少您的納稅義務。 當您設置 QLAC 時，您可以免除 25% 的最低分配要求，最高為 130,000 美元。 該年金將持續到您 85 歲，因此您為設置它所支付的保費可能是值得的。

底線

這些是您可以使用的一些策略，以最大限度地減少您從 IRA 提取資金時需要繳納的稅款。 可能性包括將傳統 IRA 轉換為 Roth IRA、擁有多個 IRA、將 IRA 中的證券捐贈給慈善機構或建立 QLAC。 由於其中許多都涉及一些複雜性，您可能希望看到一位財務顧問，這樣您就不會冒險在年底被一大筆稅單所困。

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