如何實現神話般的“僅紅利”退休

老實說：在我們剛剛投入的一年之後，我們都筋疲力盡了。 但我們不能掉以輕心。 因為在這樣的時候，很容易讓危言聳聽的頭條新聞扭曲我們的買賣決定。

更糟糕的是，喧囂和 幾乎總是 這些天來主導新聞的不正確市場預測可能會引誘您遠離為退休提供資金所需的可靠股息支付者。

我不願意看到這種情況發生在投資者身上——尤其是當他們可以輕鬆使用高收益債券時 封閉式基金（CEF） 至 僅靠股息退休。 我有三個“低戲劇性”的 CEF，可以幫助你實現目標，這要歸功於它們超高的 8.1% 平均收益率。 這三者還擁有強勁的股息增長和價格上漲空間。 稍後將詳細介紹這個高收益三重奏。

您只需要知道一條退休“規則”

似乎大多數投資者 do 注意退休計劃，他們痴迷於顧問或專家說他們需要退休的隨機金額：1 萬美元、2 萬美元或其他。 然後他們很快就會灰心。

這是可以理解的，但事實是，每個人的情況都不同，真正重要的“規則”只有一個：退休後的收入必須超過支出。 這就是 CEF 給您帶來的巨大優勢。

在上面的圖表中，我們看到美國人平均必須存多少錢才能以不同的收益率從他們的投資組合中每年提取 30,000 美元的股息收入。 例如，以 3% 的收益率計算，他們需要節省大約 33.3 萬美元，或者相當於他們計劃的年度退休支出的 30 年，才能獲得 60,000 萬美元的年收入。 如果他們計劃每年花費 2 美元，則至少需要 XNUMX 萬美元。

當然，你的收益率越高，你需要儲蓄的就越少。 以 6% 的收益率計算，您需要儲蓄的金額會減半——因此您需要 1 萬美元才能獲得 60,000 美元的年度股息收入。

只有一個問題：收益率越高，您傾向於承擔的風險就越大。 我記得，例如，石油多頭推 Alerian MLP ETF (AMLP
行動計劃
) 以及 2014 年的類似高收益能源投資。（AMLP 是一種被動 ETF，持有有限合夥企業或 MLP，主要擁有石油和天然氣管道和儲存設施。）

當時 AMLP 的 7% 收益率似乎並沒有太大風險，但隨後石油需求和價格下跌，AMLP 也隨之下跌。

即便如此，短期反彈還是可以玩AMLP。 例如，2022 年 XNUMX 月的購買獲得了豐厚的回報。

外賣？ 購買為主 獨自 像七年前的那些 AMLP 買家一樣，高收益的股票會產生價格損失，迅速超過你的高收入流。 越玩越好？ 為自己設置一個很大的價格機會 上邊 與我們豐富的支出一起去。

積極管理的 CEF，作為我的成員 CEF內幕 服務知道，可以給我們高收益 和 您期望從股票中獲得的那種價格上漲空間。

現在要考慮的 3 大股權 CEF

下面簡單的三 CEF 投資組合飆升至高於大多數其他收入選擇，因為它擁有三個關鍵優勢：

1. 它給你 強勁的美國藍籌股 如果您直接購買它們，價格會比您支付的要低。
2. 它支付 平均股息殖利率為8.1% （將我們所需的儲蓄從我們的典型投資者需要的 12.5 年減少到 33 年）。
3. 多元化經營 整個美國經濟。

上述三隻基金中的每一隻， 自由全明星股票基金（美國）， 自由全明星成長基金（ASG） 和 Nuveen Dow 30 動態覆蓋基金 (DIAX)、 專注於過去十年表現良好的優質美國股票。 這有助於這些 CEF 保持高股息，因為他們的管理團隊在牛市中獲利，將這些收益作為支出交給股東，然後在回調期間逢低吸納。

這解釋了為什麼這個三 CEF 投資組合的股息有 大米 在過去十年中，美國和 ASG 承擔了大部分繁重的工作。

您還會注意到 ASG 和美國的股息支付往往會波動。 這是因為這些基金承諾每年支付其資產淨值（NAV，或投資組合價值）一定百分比的股息：美國為 10%，ASG 為 8.1%。

這種方法現在特別及時，因為 2022 年的下跌為這些基金提供了撿便宜貨的機會，他們應該能夠在未來以更高的價格出售。 這將轉化為股東的進一步股息增長。

低杠桿，期權策略增加吸引力

最後，這三隻基金基本上不使用槓桿，這在當今利率上升的環境下是一個優勢（儘管應該指出的是，大多數 CEF，包括我在 CEF內幕， 可使用 許多 比任何消費者都可以獲得的信用更便宜）。

此外，DIAX 從其備兌看漲期權策略中獲得額外收入，在該策略下，它向投資者出售以固定價格和未來固定日期購買其所持股票的期權。 公司保留對這些期權收取的費用，無論投資者最終是否購買股票。

那這些持股呢？ 如前所述，USA、ASG 和 DIAX 都擁有現金流強勁的優質大型美國公司——公司如 Microsoft微軟
MSFT
（微軟金融時報）、蘋果
AAPL
(AAPL)，聯合健康集團
UNH
（新罕布什爾州） 和 高盛（GS）. 像這樣的美國大盤股在過去十年中的強勁表現意味著當時購買這三隻 CEF 的投資者正在蓬勃發展——我預計 10 年後今天的買家會看到這樣的結果。

邁克爾·福斯特（Michael Foster）是該公司的首席研究分析師 逆勢觀。 有關更多出色的收入建議，請點擊此處獲取我們的最新報告“堅不可摧的收入：5 支穩定的 10.2% 股息的廉價基金。“

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