你的退稅金額是多少？ 今年的變化更難猜

今年，美國人可能更難判斷他們的退稅額有多大或多小。

隨著大流行時代的變化消失，許多納稅人可能會看到更少的退稅，尤其是低收入家庭。 但去年的通貨膨脹減少法案中包含的增強信貸可能意味著少數人獲得更大的信貸。 其他發展——例如房主的關鍵稅收減免到期、加密投資損失和生活改變——也可能影響納稅人退稅的大小。

對於許多美國人來說，他們的退稅數額很重要，因為這通常是他們一年中最大的一筆意外之財，他們專門用來儲蓄、度假、償還債務，甚至滿足基本需求。

“在納稅時收到的退款可能是許多人儲蓄、償還債務和投資長期資產的機會，”非營利組織 Prosperity Now 的政策副主任 Joanna Ain 告訴雅虎財經。 “他們可以佔低收入家庭年收入的 30%。”

美國救援計劃福利到期

據統計，截至 3,176 月 28 日，去年的平均退款為 XNUMX 美元 美國國稅局提供的最新數據，比 13 年底的 2,815 美元上漲了近 2021%。這一增長主要是由於 美國救援法 現在已經過期了。

值得注意的是，兒童稅收抵免 (CTC)、收入所得稅抵免 (EITC) 以及兒童和受撫養人護理抵免已恢復到 COVID 之前的水平。

增強的 CTC 信用沒有延長，因此納稅人只能收到 $2,000 每個受撫養子女與上個稅季相比 $3,600. 同樣與去年不同的是，它不可退還，這意味著如果納稅人的稅款大於他們所欠的稅款，他們將無法獲得全額抵免。

“由於 2022 年兒童稅收抵免將無法退還，許多收入較低的家庭將完全無法享受抵免，”艾恩說。 “換句話說，收入最低的家庭，也就是最需要的家庭，無法再獲得全額抵免。”

故事繼續

其他仍有資格獲得 CTC 的人今年實際上可能會看到更多的退款，即使抵免額的價值有所降低。 那是因為 CTC 的預付款也消失了。

“由於不再按月付款，人們可能會在納稅時看到更大的退稅金額，因為 2022 年的全部兒童稅收抵免部分將在納稅季節一次性支付，”Ain 說，“而不是每月交付六次幾個月——就像 2021 年一樣。”

去年，沒有孩子的單身申報者的 EITC 收入門檻也有所提高，許多人的收入高達 $1,502 為了信用。 擴大的信用額度沒有延長，因此符合條件的沒有孩子的單身申報者有資格在本稅收季節根據 EITC 獲得最高 500 美元。

同樣，兒童和家屬護理信貸——包括兒童保育和日間營地的自付費用——今年也有所縮減。 去年，信用值 $8,000 對於一個受撫養人。 這個報稅季， $2,100.

其他大流行時期的稅收減免政策消失了

由於許多非營利組織和慈善機構受到 COVID 大流行的影響，因此在 2020 年 法案 允許單身申報者和聯合申報的已婚夫婦扣除最多 300 美元的慈善捐款，而無需逐項列出他們的回報。 已婚納稅人單獨申報最多可扣除 150 美元。

2021年，那個 擴大了線上扣除 更。 單身申報者和已婚人士單獨申報最多可獲得 300 美元的減免，而聯合申報的已婚夫婦最多可減免 600 美元。

今年提交 2022 年納稅申報表的納稅人必須使用 附表 A 表 扣除任何慈善捐款。 線上扣除已被取消。

通貨膨脹減少法案中更好的稅收減免

2022 年的通貨膨脹減少法案 (IRA) 將太陽能電池板的稅收抵免從成本的 26% 提高到 30%，並追溯適用於 2022 年購買的面板，沒有抵免上限，也沒有收入限制。

此外，該法案取消了主要住所限制，這意味著在第二套住房上安裝了太陽能電池板的房主也有資格。 這可能會增加在 2022 年安裝太陽能電池板的房主的退款。

不過，該法案讓司機更難利用 合格的插電式電動汽車信用. 那些去年購買了新電動汽車 (EV) 的人有資格獲得抵免額度，根據電池的容量，最高額度為 7,500 美元。

雖然這項抵免可能會增加納稅人的退稅，但那些在 17 年 2022 月 31 日至 2022 年 2022 月 XNUMX 日期間購買車輛的人必須證明該車輛在北美進行了總裝才能獲得資格。 該要求不適用於 XNUMX 年初購買的車輛，當時該法案尚未簽署。

按揭保險保費扣除期滿

支付抵押貸款保險費 (MIP) 或私人抵押貸款保險 (PMI) 的房主不能再從其分項稅中扣除。 貸方通常要求抵押貸款保險作為在購房時首付低於 20% 的房主違約時的保護。

扣除 - 這是根據第 419 條製定的 2006 年稅收減免和醫療保健法案 並每年延長至 2021 年 - 未在 2022 納稅年度更新，並且不再可用於逐項分類。 這可能會降低受影響房主的退款。

虧本出售比特幣或加密貨幣

如果加密貨幣寒冬對你的數字資產造成了損害，你可以通過出售加密貨幣來扣除部分損失，從而減少你的應稅收入並可能增加你的退稅額。

這些損失首先可以用來抵消個人可能擁有的任何資本收益。 如果損失超過收益，納稅人每個納稅年度可以從普通收入（例如工資、薪水和營業收入）中扣除最多 3,000 美元的資本損失。

美國國稅局還允許納稅人將任何剩餘的資本損失無限期地結轉至未來，每年的淨資本損失上限為 3,000 美元。

個人變化

最後，您今年的退稅金額可能變大或變小的另一個原因取決於您的生活變化。 結婚或離婚會改變你的報稅身份，而生孩子或照顧年邁的父母可以讓你利用不同的抵免額。

每當您遇到重大生活事件時，重新檢查您的薪水預扣稅也很重要，以確保有足夠的錢用於納稅，這樣您就不會得到比預期少的退款，或者更糟糕的是，欠美國國稅局明年。

YNCPAs 的認證財務規劃師和註冊會計師德懷特中田 (Dwight Nakata) 告訴雅虎財經：“現在進行一些稅務規劃可以大大幫助您保留更多的錢。” “想想你生活中發生的變化，這些變化可能會改變你的稅收策略——比如退休、還清抵押貸款、開始新業務、新孩子、離婚或家人去世。”

Ronda 是雅虎財經的個人理財高級記者和律師，在法律、保險、教育和政府方面擁有豐富經驗。 在推特上關注她 @writesronda

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Gabriella Cruz-Martinez 和 Rebecca Chen 對本文做出了貢獻。