FDIC 在銀行未能籌集到新資本後關閉矽谷銀行

在存款外流和融資失敗暴跌後，監管機構關閉了陷入困境的矽谷銀行 該國第 16 大銀行陷入危機，攪動著更大的貸款行業。

它成為自 2008 年金融危機最嚴重時期西雅圖華盛頓互惠銀行倒閉以來倒閉的最大銀行，也是美國歷史上僅次於華盛頓互惠銀行倒閉的第二大銀行。 這也是自 2020 年以來第一家倒閉的銀行。財政部長珍妮特耶倫週五承認行業動盪， 表示該部門正在密切關注“幾家”銀行.

耶倫週五對立法者說：“最近的事態發展與我密切關注的幾家銀行有關，當銀行遭受財務損失時，這就是而且應該引起關注。”

矽谷銀行於週五結束，當時加利福尼亞州監管機構接管了聖克拉拉機構並指定聯邦存款保險公司作為接管人，這意味著 FDIC 將能夠出售資產並將資金返還給受保儲戶。

該銀行擁有 209 億美元的資產和 175.4 億美元的存款。 FDIC 為美國銀行的存款提供高達 250,000 美元的支持，它表示所有受保儲戶將“不遲於”週一早上可以使用他們的資金。

根據其年度報告，截至 87 年 2022 月，矽谷銀行大約 XNUMX% 的存款沒有保險。 FDIC 表示，未投保的儲戶將在下週內收到預付股息，並收到未投保資金剩餘部分的接管證書。 它可以在出售矽谷銀行的資產時支付未來的股息。

該銀行的母公司 SVB Financial (SIVB)，在周四下跌 60% 並在周五盤前交易中又下跌 60% 後被停牌。 據彭博社報導，SVB 現在正在尋找買家並希望在周一之前完成交易.

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對銀行的擔憂加劇

週五對銀行業的擔憂蔓延，其他幾家區域性銀行的股票也因股價暴跌而停牌。

暫停包括簽名銀行（紐約州立大學)，一家為一些加密貨幣客戶提供服務的紐約機構，此前其股價下跌超過 16%。 第一共和國銀行 (FRC)，為風險投資界的一些公司提供服務，同時也針對科技行業的高淨值客戶，週五早些時候股價下跌了 40%。 它的股票也被停牌，連同其他區域性銀行 Western Alliance Bancorp (WAL) 和 PacWest Bancorp (水警). 這四家銀行當天恢復交易，所有四家銀行的股票均以兩位數收盤。 PacWest 跌幅最大，接近 38%。

另一家為加密貨幣客戶提供服務的加州銀行 Silvergate Capital（SI), 宣布了一個“自願清算“ 週三。 數據分析公司 S3 Partners 發現，按流通股百分比計算，截至週五，Silvergate 是股市中被做空次數最多的公司，其可供借入的股票中有 84% 以上被賣空。

相比之下，押注矽谷銀行、對加密貨幣友好的 Signature Bank 和 First Horizo​​n National 等其他區域性銀行（胎牛血清) 和銀行 OZK (奧茲克) 處於一個更適度的範圍內，即其流通量的 5.0% 至 5.9% 被賣空。

這場動盪表明，投資者越來越擔心銀行，尤其是規模較小的銀行，現在的表現如何 美聯儲積極加息. 投資者周五懲罰了那些認為存在問題客戶群或大量債券的銀行，如果銀行被迫出售這些債券可能會造成損失。

許多大型銀行在周五避開了大屠殺，這可能表明投資者認為它們更強大，更有能力承受利率上升帶來的任何問題。 摩根大通的股份（摩根大通)，美國資產規模最大的銀行，上漲 2.5%。 美國銀行 （BAC) 和花旗集團 (C) 大致持平。 高盛集團的股票（GS) 下跌超過 4%。

SVB的興衰

矽谷銀行於 1983 年由 Bill Biggerstaff 和 Robert Medearis 在一場撲克遊戲中創立。 該銀行開始採用從風險資本家資助的企業收集存款的策略，儘管股價下跌了 50%，但它在互聯網泡沫中倖存下來。 到 2011 年，聖克拉拉銀行已經幫助資助了 30,000 多家初創公司。

SVB 最近的問題始於美聯儲降低通貨膨脹的運動，這給它的許多初創公司和科技客戶帶來了壓力。 存款外流迫使它虧本出售資產和債券。

銀行是債券的大投資者，因為他們需要很多安全的地方來存放現金。 在大流行初期利率處於歷史低位期間，該國許多最大的金融機構都湧入了這些投資，因為銀行吸收了大量新存款，貸款受到一定程度的限制。

但現在美聯儲正在快速加息，美聯儲主席杰羅姆鮑威爾本週早些時候警告說，央行 可能不得不加快加息以進一步冷卻經濟. 給銀行帶來的問題很簡單：更高的利率會降低其現有債券的價值。

根據聯邦存款保險公司的數據，截至 620 年底，美國所有銀行的可供出售和持有至到期證券的未實現損失總計 2022 億美元。FDIC 主席 Martin Gruenberg 在 6 月 XNUMX 日的一次演講中強調了這一風險參加國際銀行業會議。

如果銀行不出售資產，他們就不必意識到這些損失。 但 SVB Financial 沒有這樣的選擇。 存款外流迫使他們出手。 週四，由於擔心該銀行披露出售債券造成 60 億美元虧損併計劃通過出售普通股和優先股籌集 1.8 億美元，該股股價下跌 2.25%。

CNBC 的 David Faber 週五早間報導稱，SVB 計劃的融資尚未出清市場，該公司目前正尋求出售自己。 然後監管機構查封了 SVB 的銀行。 SVB 還擁有私人銀行和財富部門、風險投資和信貸投資部門以及投資銀行業務。

“這是自 80 年代以來最激進的美聯儲加息週期。 當利率上升如此之快時，不可避免地會出現一些問題，”Principal Asset Management 首席全球策略師 Seema Shah 告訴雅虎財經。

“美國總會有一些銀行實力較弱，但總的來說，美國銀行業資本充足。 所以我們不是在看著你知道，一個主要的金融體係以任何方式崩潰，”Shah 補充道。

幾位分析師週五表示，他們預計 SVB Financial 的挑戰不會削弱其他地區性銀行。 摩根士丹利在一份報告中表示，“SIVB 面臨的融資壓力非常特殊，不應被視為對其他區域性銀行的解讀。”

“我們不認為銀行業面臨流動性緊縮，我們覆蓋範圍內的大多數銀行都有充足的流動性，”該銀行表示。

美國銀行分析師在周五的一份報告中表示，“我們認為周四銀行股的大幅拋售”可能過度了，因為投資者將個別銀行的特殊問題推斷為更廣泛的銀行業。

然而，美國銀行分析師指出，利率上升對所有銀行都是一個挑戰。 它們將影響淨息差，這是衡量銀行盈利能力的一個關鍵指標，並將損害其客戶的信用質量。

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