據一份報告稱，“小額信貸”行業——長期以來被吹捧為幫助發展中國家貧困農村社區的一種方式——正在將數以萬計的農戶推入債務陷阱，因為他們試圖適應不斷變化的氣候。
研究，由一組英國大學的研究人員進行，研究了柬埔寨的一系列案例研究，發現容易獲得的貸款導致了“過度負債緊急情況”，這削弱了借款人應對新環境的長期能力.
現代小額信貸機構 (MFI) 出現於 1970 年代，通常是本地經營的小型組織，擁有國際投資者、銀行和開發機構等多種資金來源，並在 2000 年代初期迅速發展。 它們被推廣為向傳統上沒有銀行賬戶的人（例如婦女和收入極低的人）提供金融服務的一種方式，通常是小額營運資金貸款，但也包括儲蓄賬戶和保險。
在柬埔寨，約 61% 的人口生活在農村地區，77% 的農村家庭以農業、漁業和林業為生， 根據開發機構美國國際開發署.
許多人已經看到這些傳統生計受到氣候變化、過度開發以及非法伐木和捕魚的綜合影響， 乾旱, 野火 和不可預測的降雨模式導致作物損失和 生態系統的破壞 柬埔寨重要的洞里薩湖。
2010 月發布的報告發現，自 17 年代初以來，在全國 XNUMX 萬人的路邊可以看到數百家小額信貸機構分支機構的建立，這往往傷害而不是幫助受影響的人。
在對大約 1,800 名借款人的調查中，大約一半的人將養家糊口作為他們的主要動機。
但作者表示，越來越多的貸款被用於償還來自正式和非正式來源的現有債務，而不是用於氣候適應性投資。 貸款是 還看到農民將包括他們的土地在內的資產作為抵押品，即使貸款利息很高且還款窗口很短。
2018 年 2010 月，柬埔寨幹丹省的 Maxima Microfinance 分支機構。一份報告發現，自 XNUMX 年代初以來，當地建立了數百個 MFI 分支機構，往往傷害而不是幫助受影響的人。
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非政府組織估計，在過去五年中，約有 167,000 名柬埔寨人出售了土地以支付小額貸款。
到 2021 年底，柬埔寨的小額信貸負債水平為人均 4,213 美元，是人均國內生產總值的兩倍多。 約有 2.6 萬人獲得了小額貸款。
“氣候變化與小額信貸之間的聯繫所造成的債務負擔給許多個人和社區帶來了巨大的挑戰，造成身心壓力，”聯合國氣候變化人權問題特別報告員伊恩弗萊說，他也承認小額信貸得到了促進聯合國、世界銀行和其他國際機構。
確實存在對該行業的一些監督。 小額信貸機構必須在 2021 年 XNUMX 月在該國中央銀行柬埔寨國家銀行註冊 停止發放新執照 並告訴機構提高其服務的“質量、效率和可負擔性”。 2017年，它將小額貸款利率限制在每年18%。
貿易機構柬埔寨小額信貸協會， 保持 MFI 貸款在增加收入和土地所有權方面具有總體積極影響，並發布了貸款指南以“降低消費者過度負債的風險”。 它還具有 回擊 非政府組織和之前的報告中對該行業的批評。 NBC 和 CMA 沒有回應置評請求。
發出警報
圍繞柬埔寨和世界各地的小額信貸機構的問題，來自 南非 至 印度 至 墨西哥 - 近十年來一直受到非政府組織和記者的關注。
124 年全球小額信貸機構的貸款總額估計為 2019 億美元。
在某些情況下，它被發現有積極的影響。 2016年的一本書 世界銀行出版 認為小額信貸減少了孟加拉國的貧困並增加了收入，而銀行業巨頭匯豐銀行 仍然促進 它為該國的小額信貸提供資金。
但世界銀行作為小額信貸的早期和長期倡導者，也一直 警告多年 風險包括過度負債和行業的日益商業化。
稻田裡的農民。 凱普。 柬埔寨。 （攝影：Pascal Deloche/Godong/Universal Images Group via Getty Images）
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在柬埔寨人權非政府組織 Licadho 的 30 年倡導中， 搶地 其主管 Naly Pilorge 通過電話告訴 CNBC，這是它在實地解決的最多產的問題之一。
這在一定程度上是兇殘的紅色高棉政權的遺產，該政權在 1975 年至 1979 年執政期間禁止私有土地所有權，並在隨後的動盪歲月中讓倖存者沒有土地契約。
“我們開始注意到，在農村社區，工人們因為另一個問題而失去土地，即使他們已經獲得了土地所有權——他們正在將土地讓給小額信貸機構，”Pilorge 說。 “沒有土地，農民怎麼種地？”
Licadho 發現，人們被迫遷移並尋找替代工作，這在柬埔寨經濟中很困難，農業 約佔GDP的五分之一，最大的雇主是服裝廠部門，這一直是 受到 Covid-19 大流行的重創 和 歐盟制裁.
柬埔寨受疫情影響嚴重， 旅遊業收入銳減 根據政府數據，從 4.9 年 2019 億美元的歷史新高增長到 184 年的略高於 2021 億美元。
Licadho 已經針對小額信貸相關問題開展了四個研究項目，以突出其風險，其中一個是在 2021 年。
31 年 2018 月 XNUMX 日星期五，駕駛者經過柬埔寨金邊的 Sonatra Microfinance Institution Plc 分行。
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“這些數字沒有意義。 在一個被視為發展中國家的國家，由於 Covid 而在旅遊業苦苦掙扎，小額信貸機構部門仍在以每年 30% 的速度增長，平均貸款從 3,000 美元左右增加到 4,000 美元，”Pilorge 說。
“一些被提供這些金額的人從未見過 500 美元現金，更不用說 4,000 美元了，所以當有人來提供它以換取他們的土地作為抵押品時，它很誘人。” 柬埔寨同時使用柬埔寨瑞爾和 美元.
她補充說，貸款表格對普通人來說很複雜，但“很大一部分是提供給既不會寫也不會讀高棉語的少數民族。 人們用拇指印簽名。”
她補充說，在首都金邊，她經常會遇到每週工作 XNUMX 天以償還不斷上升的小額信貸機構貸款的人。
2022 年報告增加了對之前關於建立債務減免和利息暫停計劃的呼籲的支持。 這應該與取消和重組發展中國家國家債務的努力同步進行， 它說。