新研究稱，不要在中年之前開始為退休儲蓄

根據大多數專家的說法，個人理財建議有一個看似不容置疑的支柱：儘早開始為退休儲蓄。

但不是那麼快。

根據 發表在《退休雜誌》上的新研究 ——一本專注於退休經濟研究的學術期刊——對於一些年輕人來說，提前開始為退休儲蓄實際上並不是最好的主意。 雖然這似乎有悖常理——省錢怎麼會不好？！ – 該報告提供的證據表明，對於高收入和低收入者來說，金錢的最佳用途是花錢而不是儲蓄。

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關於退休的研究結果

首先，一個小小的免責聲明——這只是一項研究。 在您決定忘記為未來儲蓄之前，請務必檢查您自己的情況，並可能與財務顧問交談 401（k） 並買一輛布加迪。

也就是說，該研究使用了一個獲得諾貝爾獎的理論來解釋為什麼為退休儲蓄最終不符合許多工人的最佳利益。 根據經濟學家 Franco Modigliani 和 Richard Brumberg 的說法，它基本上歸結為一種叫做生命週期模型的東西，它是在 1950 年代開發的。 來自 MarketWatch 的報告.

生命週期的快速和骯髒版本是這樣的：人們傾向於根據他們在生活中的位置自然地調整他們的支出。 這意味著年輕人花錢不考慮自己的未來，中年人開始大量儲蓄，老年人花掉他們存下來的錢。

通常，低實際利率也會使在生命早期花更多的錢是最佳的（儘管在這種利率上升的環境中不一定如此）。

它如何適用於高收入工人與低收入工人

該研究關注的第一個亞組是高收入工人。 雖然理論上高收入工人可以在年輕時節省很多錢，但該論文提出了一個令人信服的論據，說明為什麼這個人不必這樣做。

故事繼續

“高收入工人的職業生涯往往會經歷工資增長，”該研究寫道。 “對於這些工人來說，保持盡可能穩定的生活水平因此需要在年輕時花掉所有收入，並且在中年才開始為退休儲蓄。”

根據該論文的調查結果，低收入工人也受益於職業生涯早期的消費。

“低收入工人的工資狀況往往比較平坦，社會保障替代率很高，這使得最佳儲蓄率非常低，”它寫道。

底線

最近發表在學術期刊上的一篇論文指出，雖然傳統觀念認為工人應該儘早開始儲蓄，但等到晚年才開始儲蓄實際上是有益的。 但請記住，這只是一篇學術論文——在你分析了你的情況之前，不要採取任何激烈的步驟，也許在一位專家的幫助下 財務顧問.

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圖片來源：©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio

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