你在使用財務的黃金比例嗎？

不乏 預算 和個人理財方面的支出規則。 有人說你不應該將超過月收入的 30% 用於住房。 另一個人說總是把收入的 10% 存起來。 不要從退休儲備金中取出超過 4%。 然後是黃金比例預算。 這就是為什麼晨星說你應該考慮這個策略。

A 財務顧問 可以幫助您針對您的需求和目標制定財務計劃。

這種預算方法通過權衡您的支出來分解您的每月支出 總收入 走向你的過去，你的現在和你的未來。

根據 Morningstar 的說法，您的費用可以細分為以下財務時間表：

• 過去： 為您過去購買/做過的事情付款

• 現在： 資助你目前的生活方式

• 未來： 積累創造未來收入

例如，年收入 60,000 美元的人每月總收入為 2,500 美元。 如果她為退休儲蓄 250 美元並每月支付 250 美元用於信用卡，她的黃金比例將為 10-80-10，其中 10% 用於過去（債務），10% 用於未來（退休），80%目前的住房、食物和其他生活費用。

通過分析您自己的支出併計算您的黃金比例，您可以對自己進行預算核查，而不會陷入食品雜貨、汽油、服裝、手機、有線電視和其他費用的支出之中。 這種分項預算可能令人困惑、令人生畏，而且非常乏味。 而且它會阻止人們理性地看待他們的支出並製定計劃將每一美元用於他們想要的地方。

“具體的金額沒有幫助​​，因為每個人的財務狀況都不同，”晨星解釋說。 取而代之的是，黃金比例“跳過了所有的審查和逐條列出，直達你需要知道的核心：你的現金管理是否健康？ 存夠了嗎？”

雖然預算方案沒有任何嚴格的限制，但晨星建議的目標是節省 20%，同時將債務償還額控制在總收入的 30% 或以下。 隨著時間的推移，30-50-20 的預算可以作為最終目標。 但您還應注意，其他專家建議“36% 法則”，其中指出您的債務收入比永遠不應超過 36%。

故事繼續

黃金比例預算呼應了更廣為人知的 50-30-20 預算 建議將收入的 50% 用於需求，30% 用於需求，20% 用於儲蓄和債務。 “需要”類別包括住房、食品、公用事業、保險、交通和其他必要的生活費用。

另一種方法受到行為經濟學家的青睞，建議完全跳過預算，因為大多數人根本不會堅持任何形式的正式支出計劃。 相反，他們建議將您的儲蓄自動化到特定的目標和金額，然後隨意花掉剩下的錢。

“如果你的債務是健康的並且你已經實現了你的儲蓄目標，那麼你就可以無憂無慮地度過剩下的時間！ 不管你是把錢花在餐館、度假、衣服還是火車模型上，”晨星在一篇文章中說，並將 10-60-30 的比例設定為個人目標。 “如果你的過去和未來都很好，那麼你就可以跳過所有的逐項列出和痛苦，享受你的生活和金錢。”

底線

黃金比例預算通過權衡你的總收入中有多少用於你的過去、你的現在和你的未來來分解你的每月支出。 這種方法有助於將您的財務安排在時間表上，並根據短期、中期和長期需求調整您的目標。

財務規劃提示

• A 財務顧問 可以幫助您比較財務計劃的不同預算策略。 SmartAsset 的免費工具 為您匹配最多三位為您所在地區服務的經過審查的財務顧問，您可以免費採訪您的顧問匹配，以確定哪一位適合您。 如果您準備好尋找可以幫助您實現財務目標的顧問， 現在就開始.

• 預算編制的一個關鍵是很好地掌握您的財務時間表。 如果您需要幫助設定目標，本指南 按年齡細分退休目標.

圖片來源：©iStock/fizkes, ©iStock/形狀電荷

該職位 你在使用財務的黃金比例嗎？ 最早出現 SmartAsset 博客.