在通貨膨脹和經濟衰退的擔憂中，您應該在 10 年採取 2023 項資金舉措

雖然通貨膨脹正在降溫，但預測仍指向明年的消費價格上漲。 更重要的是，經濟衰退的威脅仍然很高，失業率可能上升，而投資者仍對今年股票和債券指數下跌兩位數感到不安。 所以專家說，用你辛苦賺來的錢採取戰略方法是至關重要的。 以下是理財專家所說的 10 年你需要做的 2023 件事。

1. 確保你的儲蓄賬戶至少賺取 3%

我們現在所處的當前高利率環境的好處之一是支票和儲蓄賬戶的年收益率或 APY 相對較高。 “確保你的儲蓄賬戶的回報率高於 3%。 如果不是，請尋找替代方案，”華盛頓斯波坎 Stewardship Concepts 的認證財務規劃師 Noah Schwab 說，他補充說，確保你的錢像你努力儲蓄一樣努力工作應該是重中之重。 如果您不能決定在哪裡找到高利率，這裡是 五 年利率超過 4% 的銀行賬戶。 在此處查看您可能獲得的最高儲蓄賬戶利率.

2. 建立應急基金 

Top Mobile Banks 的創始人 Tommy Gallagher 解釋說：“應急基金可以保護您免受意外開支的影響並減輕壓力”——如果我們明年進入經濟衰退，您將特別需要這種基金。

考慮到您的生活方式、每月成本、收入和受撫養人，Vanguard、Chase 和 Wells Fargo 等公司估計流動性應急基金需要三到六個月的費用。

David Edmisten 是亞利桑那州普雷斯科特的認證財務規劃師和 Next Phase Financial Planning 的創始人，他補充說，這些資金也應該賺取利息。 “審查現金儲蓄、應急基金和短期保守投資選項的消費者，與使用常規銀行支票或儲蓄相比，通過轉向這些選項中的任何一個，他們所賺取的利息可能會顯著增加賬戶，”Edmistena 說。 在此處查看您可能獲得的最高儲蓄賬戶利率.

3. 退休繳款限額正在上升，因此最大限度地提高繳款

2023 年退休供款限額確實在上升。對於參加 401(k)、403(b)、大多數 457 計劃和聯邦政府節儉儲蓄計劃的員工，限額將從 22,500 年的 20,500 美元增加到 2022 美元-up contribution limits 增加到 7,500 美元，根據 國稅局. 同樣在明年，IRA 和 Roth IRA 的供款限額將增加到 6,500 美元，而每年的生活成本調整將保持在 1,000 美元。 

丹尼斯·德科克 (Dennis DeKok) 是密歇根州大急流城 FCM Financial 的認證財務規劃師，他說：“最大限度地從雇主那裡獲得任何 401(k) 匹配就像是免費的錢，所以這應該是第一要務。” 他補充說，“由於稅收優惠，羅斯 IRA 和 HSA 捐款應該排在第二位”，並“在做出更多 401(k) 或其他投資捐款之前，專注於最大化這些捐款。”   

Em-Powered Network 的創始人兼首席執行官 Vanessa N. Martinez 表示，任何符合條件的人都應該考慮在 2023 年“最大化你的退休金供款並尋找其他投資方式”。“這意味著你應該調整你的每月供款，以確保你是全力貢獻。”

4. 重新評估您的投資目標，並在必要時重新平衡 

庫存太多？ 也許在固定收益或房地產方面還不夠？ Halbert Hargrove 高級財富顧問 Taylor Sutherland 表示，年初通常是重新評估投資目標並考慮重新平衡投資組合的好時機。 “鑑於股票和債券的實質性下跌，你可能沒有那麼不正常，”薩瑟蘭說。 “最好每年都這樣做，這意味著在 2022 年初削減可能增持的股票投資組合。” 

如果您覺得單獨這樣做有點複雜，請考慮與財務顧問合作，以更具戰略性地構建您的投資組合。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。) 機器人顧問還懇請資產配置策略來匹配您的風險承受能力水平。 如果您打算單獨行動，通常在雇主贊助的退休計劃中提供的目標日期基金可以為您完成分配工作，並根據您的年齡和目標年份進行調整。 

5. 堅持你的長期目標

根據晨星數據，根據 SPDR S&P 500 ETF Trust（也稱為 SPY）衡量，截至 14 月 14 日，今年以來標準普爾 500 指數的跌幅超過 13%。 然而，在過去十年中，SPY 的回報率超過 2023%。 正如摩根大通 XNUMX 年長期資本市場假設所描述的那樣，儘管一些投資者在短期內經歷了比預期“相當大的痛苦” report，“經濟增長的基本模式看起來穩定。”

專業人士表示，從長遠考慮是關鍵。 匹茲堡 JFS Wealth Advisors 的認證財務規劃師 Caleb Pepperday 同意，無論投資者在 2022 年收復失地的壓力有多大——而且還有相當多的收穫——保持對未來和長期的穩定關注- 期限投資策略很關鍵。 “投資的最大好處之一是複利，但你需要時間陪伴，”Pepperday 說。 “我們生活在一個即時滿足的社會中，最初投資於 401(k) 或 IRA 肯定不是那樣，因為複利的影響會隨著時間的推移呈指數級增長。”

6. 尋找低成本股票和債券購買機會

考慮到 2023 年市場可能會長期低迷，密歇根州斯特靈高地的 Summit Financial 認證理財規劃師 Zachary Bachner 表示，風險較低的投資是尋求短期保護的一個領域。

“市場波動通常會為股票和其他投資創造折扣和更便宜的購買機會，”Bachner 說，並補充說，“利率上升使得有保證的固定利率投資變得更具吸引力，這些可能適合那些對利率感到不安的投資者。最近的市場波動。”  

今年的最高捐款限額為 10,000 美元，I-bonds 是一個有吸引力的 選項 這些天對於投資者而言，6.89 年 1 月 30 日至 2023 月 XNUMX 日發行的債券的綜合年化率為 XNUMX%。

7. 注意你的支出

儘管過去幾個月通貨膨脹率開始下降，但進入 2023 年的整體價格仍遠高於去年這個時候的水平。 根據美國勞工統計局的數據，食品價格比 10.6 個月前上漲 12%，而汽油上漲 10.1%，燃料油成本比 65 年高出 2022% 以上。 

BusinessLoans.com 的聯合創始人兼總裁安德魯·岡薩雷斯 (Andrew Gonzales) 表示，消費者在做出任何生活方式或財務決定時，應採取積極措施“更有意識地消費”並“形成安全毯”。 岡薩雷斯說：“這可以讓你在發生意外事件時有穩固的財務基礎。” “雖然沒有人願意擱置自己的生命，但在這種不確定的情況下，對沖風險至關重要。 做出明智的資金變動，並在可能的情況下進行投資，是取得成功的好方法，這樣你就可以在更好的時機到來時積極主動。”

8. 盤點您的每月訂閱

你有沒有覺得你的每月訂閱已經失控了？ 嗯，你並不孤單。 根據一項調查顯示，當談到手機、互聯網、電影流媒體應用程序等的每月費用時，美國人在 213 年每月花費 2022 美元 report 來自 C+R 研究。 這比普通消費者今年每月的預期支出高出 133 美元。

不用說，得克薩斯州南湖 Prestige Wealth Management 的財務顧問 Andrew Gold 表示，這裡的解決方案很簡單：“我們太過關注每月的付款，我們忘記了那裡有多少自動付款，”他說，並補充說審查聲明應該成為每個人的“標準做法”。 在與一位客戶審查了月費後，Gold 表示他們能夠減少“超過 25 個月她忘記自動退出的費用，並每月節省近 500 美元。”

9. 考慮與財務顧問會面 如果您覺得需要額外的經濟幫助

由於其中許多策略需要專業幫助，Bachner 說與財務顧問合作應該是重中之重。 “與您的私人顧問會面通常可以在壓力大的時候讓您高枕無憂，他們可以讓您放心最近的市場走勢是否對您的整體財務計劃產生了負面影響。” 當然，並不是每個人都需要顧問，如果您對自己的理財技巧有信心，單幹可以省錢。 （尋找新的財務顧問？ 該工具可以幫助您與可能滿足您需求的顧問相匹配。)

10. 更新你的簡歷

在美聯儲實施了一年的財政緊縮之後，經濟學家密切關注的一個關鍵領域是失業率——美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾 (Jerome Powell) 的一個數字 說 通貨膨脹率至少需要適度上升才能最終達到 2% 的目標。 彭博經濟學家預測失業率 到達 到明年年底為 4.6%，紐約聯儲的約翰威廉姆斯最近估計 升起 從其超過5％ 當前 3.7% 的利率，制定備用計劃可能不是最壞的主意。 

“就業市場的收縮才剛剛開始，已經宣布 2023 年裁員，但尚未採取行動，”Gold 表示。 “更新你的簡歷並考慮在繁榮的就業市場中的一些潛在變化從來都不是一個壞主意。”