“我被騙了嗎？” 我今年 66 歲，每月向 IRA 供款 272 美元，每月支付 136 美元的費用。 這是我貢獻的 50%

我今年 66 歲，仍在工作，並且有很好的健康保險。 我的公司沒有 401(k)。 我確實有一個個人退休賬戶 (IRA)，其中投資了大約 120,000 美元。 我每月供款 272 美元，但我的課程費用是每月 136 美元。 那是我貢獻的50%。 我被羊毛了嗎？

-加里

您的問題有兩點需要解決。 首先是了解方式 你的費用是計算出來的. 第二個是評估您是否覺得所接受的服務物有所值。 

這些都是非常重要的點。 深入了解後，您可能會決定要進行更改。 但底線是：我不會說你被騙了。 (尋找新顧問？ 該工具可以幫助您與潛在顧問相匹配.)  

計算費用

最好檢查您的帳戶對帳單並註意費用。 與您使用的任何其他服務一樣，您應該知道為此付出的代價。 

雖然您可以清楚地看到金額，但您可能不清楚金額是如何確定的。 在您成為客戶時，您的顧問將被要求向您披露這一點。 看看給你的文書工作。 除非有遺漏，否則會詳細說明。 或者只是打電話問問。 

了解（和理解）您的費用是很好的信息。 但我也提出了這一點，因為您如何將月費與月供款額聯繫起來。 這幾乎是 任何監管機構都不批准 您的費用是如何確定的。 (尋找新顧問？ 該工具可以幫助您與潛在顧問相匹配.)  

不同類型的費用

您支付給顧問的金額可以通過幾種不同的方式計算。 在高層次上， 顧問可以通過佣金或費用獲得報酬. 有時他們是雙向支付的。

佣金。 如果你的導師 收取佣金 從他們為您提供的投資產品中，這些將基於您每月的供款額。 但這些很少超過 10%，而且通常要低得多。 這是極不可能的，這是你的安排。

故事繼續

費用。 如果您的顧問沒有收到佣金，您將以費用的形式支付。 有幾種方法可以計算費用。 它可以基於他們為您管理的資產，按小時計算，固定年費或按月訂閱。

看起來您的顧問根據他們為您管理的資產數量收費。 它通常表示為您帳戶餘額的年度百分比。

我認為部分原因是它是最流行的費用計算方法。 這也符合我的經驗告訴我的是您正在使用的金融服務公司的共同費用，您私下分享。 如果我不得不打賭，我會說您的費用可能是 1.35%，而且您會注意到月費會根據您賬戶的價值而波動。 不過，這再次通過檢查文書工作或詢問顧問來驗證。 (尋找新顧問？ 該工具可以幫助您與潛在顧問相匹配.)  

我被騙了嗎？

接下來的問題是您是否從這筆費用中獲得了足夠的價值。 這取決於顧問為您做了什麼以及它對您的價值。

在百分比費用的世界裡， 1% 通常被認為是基準. 相比之下，這將使 1.35% 相對較高，人們——包括我自己——通常會對此嗤之以鼻。

然而，實際上，1% 通常適用於超過 120,000 美元的大賬戶。 如果您以每年大約 1,600 美元的價格從您的顧問那裡獲得全面的財務規劃和大量溝通，那麼您就賺大了。 如果只是投資管理，而您從未收到他們的消息，您可能可以在其他地方以更低的價格獲得類似的服務。 (尋找新顧問？ 該工具可以幫助您與潛在顧問相匹配.)  

下一步

當然，這也不是顧問的感受，而是你的感受。 我建議您與您的顧問進行坦誠的討論。 畢竟，這應該不是什麼大謎團。 顧問應該清楚地說明他們為您做了什麼，您應該評估該價值並將其與您支付的費用進行比較。 如果您對所聽到的內容感到滿意並且覺得您獲得了很好的價值並且不需要更改任何內容，那就太好了，至少您會知道。 如果沒有，那麼您可以繼續尋找更適合您的東西。

Brandon Renfro，CFP®，是 SmartAsset 財務規劃專欄作家，回答讀者有關個人財務和稅務主題的問題。有您想回答的問題嗎？電子郵件 [電子郵件保護] 您的問題可能會在以後的專欄中得到解答。

請注意，Brandon 不是 SmartAdvisor Match 平台的參與者，他已因這篇文章獲得報酬。

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圖片來源：©iStock.com/Inside Creative House，©iStock.com/skynesher

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