數量驚人的嬰兒潮一代和 X 一代計劃工作到 70 歲以上——或永遠

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“嬰兒潮一代正在延長他們的工作壽命，這有助於彌補儲蓄缺口。 然而，對他們來說，制定備用計劃很重要，因為生活中不可預見的情況可能會破壞他們的最佳意圖，”Transamerica Institute 和 TCRS 首席執行官兼總裁凱瑟琳·科林森 (Catherine Collinson) 說。

科林森指出，大多數人的退休時間比他們計劃的要早，大多數人在 65 歲之前退休是因為與就業相關的原因、他們的健康或親人的健康。

“這就是為什麼制定應急計劃如此重要的原因，”科林森說。 

嬰兒潮一代的工人（出生於 1946 年至 1964 年）出生於養老金成為常態的時期，他們在一生中面臨著遠離此類退休安全網的巨大轉變。 這種轉變使個人有責任為退休儲蓄，而不是雇主。

“退休是一個更廣泛的社會問題，退休環境比人們的職業生涯發展得更快，”科林森說。

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嬰兒潮一代的家庭退休賬戶總額估計中位數為 162,000 美元，但緊急儲蓄只有 15,000 美元。 研究發現，共有 40% 的嬰兒潮一代工人希望社會保障是他們退休收入的主要來源，但仍有 83% 的人在工作場所以外的雇主贊助的 401(k) 或類似計劃中為退休儲蓄。 

對於 X 一代（1965 年至 1980 年出生），38% 的人預計將在 70 歲或以上退休或根本不打算退休，55% 的人計劃在退休後工作。 

“大多數 X 一代工人都在為退休儲蓄，但許多人可能還不夠。 現在最年長的 X 一代已經 50 多歲，最年輕的已經 40 歲出頭，因此沒有像現在這樣建立儲蓄和製定長期財務計劃的時間，”科林森說。  

Transamerica 發現，每一代人的退休準備在儲蓄方面都有所改善。 研究發現，嬰兒潮一代從 35 歲開始儲蓄。X 一代工人在 30 歲開始儲蓄，千禧一代從 25 歲開始儲蓄，Z 一代從 19 歲開始儲蓄。

對於 X 世代來說，他們在家庭退休賬戶總額中節省了中位數 87,000 美元，但在緊急儲蓄中僅節省了 5,000 美元。 只有 22% 的 X 世代員工“非常”相信他們能夠以舒適的生活方式完全退休，只有 28% 的人“強烈同意”他們正在積累足夠大的退休儲備金。 共有 78% 的人擔心當他們準備退休時，社會保障將不會為他們提供服務。 和嬰兒潮一代一樣，大部分（81%）正在為雇主贊助的 401(k) 或類似計劃中的退休儲蓄。

對於 1981 年至 1996 年出生的千禧一代，他們在 2007 年底開始的大衰退期間進入勞動力市場。他們的職業生涯始於比前幾代人更高的學生債務水平。 千禧一代一直在等待買房、結婚和組建家庭。 

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儘管如此，四分之三的千禧一代工人 (76%) 正在為 401(k) 或類似計劃中的退休儲蓄。 參加 401(k) 或類似計劃的人貢獻其年薪的中位數 15%。 千禧一代的家庭退休賬戶總額中位數為 50,000 美元，但緊急儲蓄僅為 3,000 美元。

“千禧一代在大腦中考慮退休，並經常與家人和朋友討論退休問題——這比嬰兒潮一代更重要，他們已經或即將退休，”科林森說。

超過一半（52%）的千禧一代預計他們的主要退休收入來源是自籌儲蓄，73% 的人擔心當他們準備退休時社會保障不會為他們提供。 

對於 Z 世代（1997 年至 2012 年出生的人）來說，這批人在 COVID-19 之前不久就進入了勞動力市場，當時失業率處於歷史低位，然後在大流行開始時飆升，此後又回到了低點。 科林森說，儘管他們的職業生涯開始如此動盪，但 Z 世代將比他們的前輩更容易獲得 401(k) 和工作場所退休計劃。

這場流行病對 Z 世代的工人來說尤其困難：52% 的人在就業方面經歷了一種或多種負面影響，從裁員和休假到減少工時和工資，51% 的人難以維持生計。 

然而，他們並沒有放棄退休。 共有 67% 的 Z 世代工人通過雇主贊助的 401(k) 或類似的退休計劃進行儲蓄，參與其中的人貢獻了他們年薪的中位數 20%。 

Z 世代員工的家庭退休賬戶總額中位數為 33,000 美元，但緊急儲蓄僅為 2,000 美元。

“他們正在儲蓄是個好消息，但問題是他們的儲蓄是否足夠？” 科林森說。 “從現在起 30、40、50 年後的未來會是什麼樣子？ 人們預計壽命會更長。 你如何為它提供足夠的資金？”

“跨代的許多工人都面臨著無法實現財務安全退休的風險。 鑑於大流行對工人就業、財務、健康的破壞以及社會安全網的壓力增加，工人面臨的退休風險比以往任何時候都大，”科林森說。