財務規劃是製定管理您的資金和資產的計劃的過程。 高淨值理財規劃專門針對財富積累較大的個人和家庭。 如果您是高淨值人士 (HNWI)，了解制定綜合財務計劃可能面臨的獨特挑戰非常重要。 無論你的淨資產， 財務顧問 可以幫助您用錢做出決定。
財務規劃中的淨資產是多少？
淨資產衡量某人的資產和負債之間的差額。 簡單來說，就是你擁有的和你欠的之間的區別。 從角度來看，家庭淨資產中位數為 121,700 美元，而平均淨資產為 748,800 美元，根據 消費金融調查.
A 高淨值人士 通常被定義為擁有 1 萬至 10 萬美元流動資產的人。 超高淨值人士的資產超過 10 萬美元，但通常低於 50 萬美元。 一旦你達到 50 萬美元大關，你就進入了 超高淨值人士 領土。
重要的是要記住，這些數字不是固定的或一成不變的。 例如，一些金融專家可能會將高淨值和極高淨值之間的界限設定為 5 萬美元而不是 10 萬美元。 如果您不確定自己在頻譜上的哪個位置，可以使用 在線資產淨值計算器 運行數字。
什麼是高淨值理財規劃？
高淨值理財規劃是針對被認為擁有較高淨資產的人的理財規劃。 它包含的策略可識別富人在投資、稅收籌劃和保險等方面的獨特需求。
例如，淨資產較高的人可能會就以下方面尋求財務建議：
先進的投資和退休儲蓄策略
財富保全以及如何將更多資產傳給繼承人
資產保護和信託規劃
如何通過慈善捐贈減少稅收
人壽保險及高額保險規劃
專門與高淨值客戶打交道的財務顧問了解這些類型的需求以及如何解決這些需求。 他們還可以就財務規劃中的一些更常規的問題提供幫助，例如預算編制、債務償還或大學規劃。
誰需要高淨值人士的財務規劃？
一般來說，擁有 1 萬美元或更多淨資產的人可能會考慮尋找與高淨值客戶合作的顧問。 如果您的淨資產遠低於該數字，甚至為負數，那麼您可能不需要高淨值財務規劃，至少目前不需要。
但是，您可以與財務顧問一起制定一項計劃，以實現 1 萬美元或更多的淨資產目標。 您的顧問可以幫助您制定償還債務的策略並調整您的 投資組合 所以你最終可以加入高淨值俱樂部。
高淨值人士的財務規劃策略
在管理高淨值客戶的需求時，財務顧問可以採取不同的方法。 然而，在幫助淨資產較高的人充分利用他們的財富時，有些事情或多或少是普遍考慮的因素。
高淨值人士的財務規劃可涵蓋以下領域：
資產保護。 如果您已經積累了大量資產，那麼您想保護它們。 財務顧問可以指導您如何做到這一點，其中可能包括購買高淨值保險或可觀的人壽保險單。
稅收籌劃。 稅收會減少您的財富，學習如何盡量減少稅收對您有利。 你的顧問可能會鼓勵你這樣做的一些方式包括慈善事業和慈善捐贈，為稅收優惠的退休賬戶捐款以及 收穫稅收損失 來抵消資本利得。
遺產規劃。 在某個時候，您會將您積累的財富傳給您的繼承人。 您的財務顧問可以就如何通過立遺囑來提供建議。 他們還可以討論建立不同類型的信託以盡可能保護您的財務遺產的好處。
投資規劃。 投資是積累財富的核心，根據您的目標和風險承受能力，有多種方法可以實現。 財務顧問可以幫助您創建多元化的投資組合，以便您能夠實現您想要的增長水平。
慈善捐贈。 將您的部分財富捐贈給慈善機構可能是您的財務目標之一。 您的顧問可以幫助您確定實現這一目標的最佳方式，無論是通過創建慈善信託基金、捐助基金還是 私人基金會.
保險規劃。 保險對您的財務計劃來說非常寶貴，您可能需要不同類型的保單。 財務規劃師可以幫助您確定您需要什麼類型的保險以及多少保險來保護您的房屋、財產和家人的財務狀況。
臨終規劃。 如果您擔心自己的意願在被診斷出身患絕症或患重病或受傷時能否得到維護，則某些文件對於遺產計劃可能至關重要。 高淨值人士的財務規劃還可以包括制定預先醫療保健指示、指定醫療授權書或充實葬禮和埋葬計劃等內容。
如果您擁有家族企業，高淨值財務規劃也可以擴展到繼任規劃。 例如，您可能需要購買關鍵人物保險的建議，以防萬一您在正式將業務傳給繼承人之前去世。
如何尋找高淨值財務顧問
尋找財務顧問 首先要了解您作為高淨值人士的需求。 了解需要幫助的內容後，您就可以開始尋找顧問了。
與多位顧問會面以找到最適合您需求的顧問是個好主意。 在審查顧問時，重要的是要問這些問題：
誰是您的典型客戶？您與什麼淨值範圍的客戶合作？
您偏好的投資方式是什麼？
你們收取多少費用？你們的費用是如何構成的？
您是受託財務顧問嗎？
您首選的溝通方式是什麼？
我們多久見面一次？
您可能還想使用以下方法進行一些初步研究 FINRA 的 BrokerCheck 工具. 您可以使用該工具查看註冊經紀人的記錄，看看他們是否曾經收到過針對他們的道德或法律投訴。
底線
增加您的淨資產可能是您的財務目標之一，如果是，獲得正確的財務規劃幫助很重要。 即使您仍處於增加淨資產的早期階段，尋求財務顧問或規劃師幫助指導您的旅程可能對您有益。
財務規劃技巧
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來源：https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html