2023 年即將到來。 和每年一樣，它有望帶來一波預期和意想不到的經濟變化。 財富顧問通過提供有關如何保護和增加財富的建議，幫助他們的客戶為這些潛在的變化做好準備。 我們採訪了五位財富顧問，了解他們在新的一年裡給客戶的一些重要建議。
1. Autumn K. Campbell，CFP®：專注於基礎知識
新的一年充滿不確定性，這可能是一個專注於財務計劃基本概念的好機會。 這些基本概念之一將包括您的 應急基金.
“未來一年你生活中的不確定性或計劃中的變化越多，你擁有的收入來源的數量將直接影響你的應急基金的建議規模，“說 秋季 K. 坎貝爾, Facet Wealth 的認證財務規劃師和首席規劃師。 雖然三到六個月的每月開支往往是默認的經驗法則，但考慮到以下影響，三到九個月可能更合適 通貨膨脹 某些經濟部門的裁員人數增加。
除了評估應急基金的實力外，Campbell 還建議她的客戶進行優先排序和優化。 如果您無法實現所有財務目標，請考慮進行調整。 “我們經常發現人們希望為他們的長期目標進行線性儲蓄，但這可能會損害您實現短期目標的能力，這比您意識到的要大，”坎貝爾說。 “我們通常會建議客戶為他們的長期目標降低儲蓄，以便能夠在合理的時間表內為他們的短期目標儲蓄。”
2. Cody Garrett，CFP®：調整您的期望
儘管大多數投資者希望 2023 年通貨膨脹率下降和通脹率上升 股市, 重要的是要控制您的期望。 “我們應該根據我們預計需要資金的時間來調整我們的投資風險和回報預期，”說 科迪加勒特，財務規劃師和 Measure Twice Financial 的所有者。
在市場上承擔過多風險可能代價高昂，尤其是當您需要短期資金時。 加勒特補充說：“我鼓勵客戶將預計在未來三年內花掉的錢留在股市之外，投資目標是穩定和流動性，而不是增長和收入。”
雖然投資通常會主導日常新聞周期，但您的財務狀況的其他方面也應該進行調整和評估。 “我鼓勵家庭每年審查他們的綜合金融生態系統，”加勒特說。 “由於收入、支出、儲蓄、投資、保險和稅收是相互關聯的，我們需要將各個部分放在一起才能看到整體情況。” 通過全面審視您的財務狀況，您可以清楚地了解自己的狀況，並能夠更好地做出明智的決定。
3. Brenton Harrison，CFP®：在別人恐懼時貪婪
利率上升、油價波動、國際衝突，2022年被標記為市場動蕩的一年。 儘管存在這種市場波動，但精明的投資者可以利用。
“如果計劃得當，更廣泛的經濟恐慌時期可能成為金融增長的跳板，”他說 布倫頓·哈里森, New Money New Problems 的認證財務規劃師。 “這一切都是為了確保當他人的恐懼為那些準備好利用它們的人提供機會時，你已經準備好了。”
2023 年也可能是一個很好的機會，可以集中精力防範更廣泛的經濟風險。 美聯儲預計，隨著央行繼續加息，明年失業率將略有上升。 “我們已經看到科技行業的大規模裁員——這在以前被認為是不可觸及的。 這可能是更廣泛經濟不穩定的先兆，”哈里森補充道。 “重新強調基本面：維持現金儲備、消除消費者債務以及持續投資。”
4. Lauryn Williams，CFP®：不要恐慌，堅持計劃
當投資者看到市場突然發生變化時，他們可能會想採取激烈的行動，但最好堅持你的計劃，並在此過程中進行小幅調整。 “如果你制定了一個財務計劃，它應該適應基於生活的小變化，但根據環境的感受做出大的改變是不可取的，”認證財務規劃師 Lauryn Williams 說。 值得贏得，一家位於德克薩斯州達拉斯的財務規劃公司。
堅持計劃還可以包括您對股市波動的反應。 到 500 年前 14 個月，標準普爾 11 指數下跌了約 2022%。 堅持你的投資貢獻，你未來的自己會感謝你。”
威廉姆斯還建議她的客戶通過要求加薪來對抗通貨膨脹。 “要求加薪，但如果沒有加薪也不要驚慌。 每個人都受到通貨膨脹的影響，增加收入是應對的最簡單方法，”她說。 另一種對抗通貨膨脹的方法是換工作。 根據皮尤研究中心 60 月份的一項研究，XNUMX% 的人在換了新雇主後收入有所增加。
5. Tremaine Wills，MBA：消除噪音
技術使我們的世界聯繫更加緊密，而這種聯繫帶來了大量的信息。 有了這麼多信息，重要的是要記住過濾掉噪音。 “每週都會有關於金融話題的‘突發新聞’，如果你聽之任之，很容易激起焦慮，”他說 Tremaine 遺囑，Mind Over Money 的所有者和財務顧問。
請記住，並非每一個突發新聞故事都會導致您的長期財務計劃發生重大變化。 “我們進入 2023 年的工作是專注於我們的目標。 在這段旅程中，我們不會邀請恐懼、壓力和擔憂。”
與威廉姆斯一樣，威爾斯也將她向客戶傳達的信息重點放在增加他們的收入上。 “我還告訴客戶要賺更多的錢。 生活成本正在上升，沒有多少創造性的預算可以彌補美元購買的減少，”她說。
外賣
沒有人能預知明年會發生什麼，但您需要考慮一些關鍵事項，以確保您實現財務目標，同時減少一路上顛簸的嚴重程度。 幾乎每一位顧問都提到了建立現金儲備或想方設法增加收入的重要性。 但是，如果出現嚴重衰退或失業，您究竟需要多少現金？ 這就是全面審查您的財務狀況可以派上用場的地方。
“在計算應急資金時，請考慮超越‘3 到 6 個月的開支’這一經驗法則，”Garrett 說。 “應該承認獨特的風險，例如失業、保險免賠額、傷殘保險取消期、保險未涵蓋的重大家庭維修以及可能需要大量旅行的家庭緊急情況。” 有了一個好的計劃，它應該成為新一年的指路明燈。
這個故事最初出現在 Fortune.com
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來源：https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html