退休人員今年提交前需要收集和仔細檢查 4 份納稅表格

在報稅之前，您首先需要收集準備報稅表所需的所有資訊。

什麼樣的資訊？ 嗯，這主要是銀行、經紀公司、共同基金公司、退休計劃、保險公司等通常在每年一月和二月向您發送的一堆表格。 以下是您需要了解的一些更重要的表格的資訊：

表格 1099-R

10 年，您是否從您的退休金、退休金或年金帳戶中獲得了 2021 美元或更多的分配？ 如果是這樣，託管人或提供者將向您發出一份名為“ 表格 1099-R，據 菲利普‧赫茨伯格，財務顧問 赫溫斯隊是一家財富管理公司，在北加州和南佛羅裡達州設有辦事處。

除此之外，表格還包括您收到的分配類型、分配的應稅金額以及您已經為分配所繳納的稅款。 值得注意的是，您無需繳稅 翻滾 和 貸款.

合格的慈善分配 從非繼承 IRA 到合格慈善機構的 QCD（QCD）也將作為正常應稅分配包含在 1099-R 表格中。 但赫茨伯格指出，即使 QCD 已在您的報稅表中報告，它們也將被排除在您的應稅收入之外。 「請務必將您帳戶中任何 QCD 的詳細資訊通知您的合格稅務師，」他說。

閱讀 2022 年 1099-R 和 5498 表格說明 了解有關 1099-R 表格的更多資訊。

形式5498

您應該期望收到 形式5498赫茨伯格說，這是您的 IRA 帳戶託管人向 IRS 發送的一份資訊申報表，前提是您在上一個納稅年度進行了捐款或將資金轉入傳統 IRA、Roth、SEP 或 SIMPLE IRA。 「雖然 5498 表格包含您應該仔細檢查其準確性的重要信息，但您不需要將表格與稅款一起提交或對其進行任何操作，」他補充道。

值得注意的是，該表格要到 18 月 18 日之後才能生成，因為您必須在即將到來的 2021 月 5498 日報稅截止日期之前完成對傳統 IRA 或 Roth IRA 的新捐款，根據 Herzberg 的說法。 「同樣，如果您在 18 年進行了 Roth 轉換，並將資金從傳統帳戶轉移到 Roth IRA，您將在 XNUMX 月 XNUMX 日報告這筆交易後收到一份單獨的 XNUMX 表格，」他說。

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還要注意的是，5498 表格報告了您的 SIMPLE IRA 帳戶的繳款總額，無論是由僱員還是雇主繳款提供資金，Herzberg 說。

形式1099

形式1099 將收入、股息以及損益報告為許多不同的類別。 您預計會在 1099 月中旬左右收到初始 1099 表格，但之後當公司和基金對收入進行重新分類時，您也可能會收到遲到的或更正後的 XNUMX 表格。

「這並不方便，但往往是不可避免的，」赫茨伯格說。 “隨著公司在 2021 年底後結帳，收入和收益可能會從一個類別或季度轉移到另一個類別或季度，從而改變 1099 表格的總和。”

如果您擁有的證券往往會產生更正後的 1099 表格，Herzberg 建議您向合格的稅務專業人士尋求指導，了解您是否應該推遲最終申報表，直至接近申報截止日期。

表 W-4：員工預扣稅證明

沒有託管人會派你去 表格W-4。 但赫茲伯格表示，年初，尤其是報稅時，是審查當年聯邦所得稅預扣的關鍵機會。 「工人可以透過填寫更新的 W-4 表格來調整雇主從每份工資中預扣的聯邦和州稅款，」他說。

赫茲伯格說，調整預扣稅的一些常見原因可能包括家庭變化，例如結婚、離婚或生孩子。 「開始副業或第二份工作可能會導致更高的稅收。 您可以考慮增加主要工作場所的預扣稅，以彌補預期的稅收差異。”

同樣，從社會安全、退休金或退休帳戶獲得收入的退休人員可能需要考慮增加預扣金額或季度預計付款，以避免意外的稅單，他說。

請瀏覽 W-4 表格（PDF） 對於表單的目前版本。

羅伯特‧鮑威爾 (Robert Powell)，CFP，是《 華爾街的退休日報 並定期為《今日美國》撰稿。 對金錢有疑問嗎？ 給鮑伯發送電子郵件至 [電子郵件保護]. 

本專欄中表達的觀點和觀點是作者的觀點，不一定反映《今日美國》的觀點和觀點。

這篇文章最初出現在《今日美國》上： 退休了嗎？ 在報稅之前，請確保您擁有這 4 份表格。