“我只是醒來哭泣”：Voyager 和 Celsius 的破產摧毀了一些加密投資者對中心化平台的信心

33,000 月，Ruiz 在 Voyager 平台上投資了約 11,110 美元的加密貨幣。 他的資產，包括超過 XNUMX 個卡爾達諾
ADAUSD，
+ 4.93％
和 360,000 Terra Luna Classic
月球美元，
2.04
其中，隨著加密貨幣價格暴跌，今天的價值約為 5,000 美元。 現在，尚不清楚魯伊斯是否會拿回他的硬幣。  

“有時你想買像柴犬這樣的硬幣
SHIB美元，
3.52,
你想買狗狗幣
DOGEUSD，
+ 3.41％,
人們告訴你，'不，不，不要買那個，那些是壞產品，你可能會賠錢。 但後來你信任了這些交易所。 你不僅損失了一枚硬幣，而且損失了所有的錢，”魯伊斯在接受 MarketWatch 採訪時說。

Voyager表示已簽約 超過3.5萬用戶 截至 31 月 12 日，通過為其加密貨幣存款提供高達 9% 的高利率，並將客戶與加密貨幣交易所和做市商聯繫起來進行交易。 它還與萬事達卡合作開發了一張由穩定幣 USDC 支持的借記卡，每年獎勵高達 XNUMX%。 但是，這家加密貨幣經紀人在表示三箭資本（一家總部位於新加坡的數字資產對沖基金，最近被英屬維爾京群島的一家法院下令清算）後，陷入了困境。 默認開啟 向該公司提供了超過 650 億美元的貸款。 

隨著加密貨幣的崩潰，在過去幾年中出現的為數字貨幣投資者提供監管不嚴的金融和銀行服務的幾家公司，如航海者和攝氏網絡已經倒閉。 由於比特幣的交易價格從歷史最高點下跌了 70%，而較小的代幣跌幅更大，加密貨幣貸方攝氏度（Celsius）表示其擁有超過 1.7 萬客戶，於 XNUMX 月停止了所有客戶提款，並於週三申請破產保護。 現在，Celsius 客戶在紐約聯邦破產法院面臨成為無擔保債權人的問題。 數字資產交易所 CoinFlex 也暫停了客戶提款。 這些失敗動搖了投資者對許多公司的信心，這些公司支撐著一個吸引大量資本流入的新興行業。 

聽取：Mike Novogratz 在 金錢節最佳新創意 21 月 22 日和 XNUMX 日在紐約。 Galaxy Digital 的 CEO 對度過加密貨幣寒冬有一些想法。

Ruiz，他也投資了 Terra's Luna Classic，以前稱為Luna， 與 80 月份相比，他最近對 Voyager 的破產感到更加沮喪，當時他看到 Luna 從一周內的 XNUMX 多美元跌至接近零。 Terra 的倒塌是一個巨大的打擊，但“並非一切都失去了，我知道我必須承擔風險，”Ruiz 說。 “從長遠來看，我還有其他可靠的項目。” Ruiz 表示，他的投資組合分為股票和加密貨幣，他認為一些數字貨幣的價格最終會上漲。

魯伊斯說，面對一個代幣的損失是一回事，但看到一個集中式平台限制對他所有加密貨幣的訪問是另一回事。 在航海者號的案例中，“我什至不知道如何告訴我的妻子，”魯伊斯說。 “她還不知道。”

Ruiz 現在對許多加密貨幣機構失去了信心。 “我不打算再使用交易所了，”魯伊斯說。 “如果我這樣做了，我會買 1,000 美元左右的比特幣，然後立即嘗試轉回另一個我想把錢放在那裡的錢包。”

在佛羅里達州奧蘭多，另一位 40 歲的 Voyager 客戶也得出了類似的結論。 這位從事信息安全工作的投資者告訴 MarketWatch，如果他設法取回鎖定在 Voyager 平台上的資金，他希望將所有加密貨幣轉移到離線存儲工具或冷錢包中。 這位投資者要求保持匿名，因為他擔心會受到影響，稱 Voyager “是一家我不再信任的公司。 我不知道他們會做什麼。”  

投資者擁有價值超過 114,000 美元的比特幣
BTCUSD，
+ 5.04％,
醚
ETHUSD，
+ 10.75％
和穩定幣 USDC
美元兌美元，

大約 80% 的家庭積蓄存入航海者號。 1 月 XNUMX 日，當他收到 Voyager 公司已停止用戶提款的電子郵件時，“我的心沉了下去。”

“我覺得疼痛貫穿了我的身體。 我不知道該說什麼。 我的意思是，想想看，這是有史以​​來發生過的最糟糕的事情，”這位投資者說。 “坦率地說，有時在晚上，我只是醒來哭泣。 因為這對我來說太難以置信了。 就像您購買資產並且資產下跌是一回事。 它可能有一天會恢復，我們仍然可以使用它，對吧？”

事實上，早在 2021 年 XNUMX 月，在比較了幾個不同的平台並對其管理團隊進行研究之後，這位投資者表示，選擇與 Voyager 進行投資是一個“非常謹慎”的決定。 Voyager 是一家在多倫多證券交易所上市的上市公司，投資者可以通過閱讀其證券文件找到其大量財務信息。 “他們很有償付能力，”他想。 “比率很好。 他們經營得很好。 我還研究了他們的商業模式和客戶群的增長，”投資者說。 同時，該平台“非常直觀，非常容易”使用。 它還宣傳說，所有美元存款都由聯邦存款保險公司（為美國銀行的儲戶提供支持的美國政府機構）投保，這是一個重大的吸引力。 Voyager 與紐約社區銀行 Metropolitan Commercial Bank 建立了合作關係。

Voyager 最近向投資者保證，在完成“對賬和欺詐預防程序”後，他們的美元存款將全額退還。 然而，根據公司的重組計劃，在平台上擁有加密資產的用戶將獲得部分加密、任何三箭回收收益、新重組公司的普通股和 Voyager 自己的代幣 VGX 的組合，即可能會發生變化並需要法院批准。 

儘管如此，“誰會想要那些失去所有信任的公司的實用代幣？” 投資人問道。 “如果他們回來……誰會來和這些人做生意？” 公司的股票對他同樣沒有吸引力。 “我只是想讓我的校長回來。 我願意放棄他們給我的所有利益。”

Voyager 的代表沒有回應尋求置評的請求。

高博金律師事務所合夥人丹尼爾·薩瓦爾（Daniel Saval）表示，在許多（如果不是大多數）加密貨幣交易所，客戶資金都是集中在一起的，而不是分開的。 在申請破產保護的情況下，這個問題對於確定客戶是否會被視為無擔保債權人變得很重要。 根據 Saval 的說法，如果客戶“無法證明他們可以控制他們的賬戶，他們能夠實際識別或追踪他們的特定加密資產，那麼這些資產很可能會被視為破產財產的財產” . 薩瓦爾說，這意味著客戶將與所有其他債權人共享資產池，而不是索取他們賬戶中的資產。

XNUMX 月，Coinbase 硬幣，美國最大的加密貨幣交易所，為其添加了語言 證券備案 這表示在破產情況下，“我們代表客戶保管的加密資產可能會受到破產程序的影響，這些客戶可以被視為我們的一般無擔保債權人。” 攝氏網絡週三在紐約聯邦法院提交的破產申請意味著其客戶在該案中面臨成為無擔保債權人，僅對一般破產財產而非其特定賬戶擁有有限的債權。

39 歲的 Maxwell McIntyre 在日本為美國國防部工作，他在 Voyager 擁有大約 14,000 美元。 大部分資金都是美元，這要歸功於他決定在 20 月 XNUMX 日（也就是攝氏停止提款幾週後）將平台上的大部分 USDC 兌換成美元。

麥金太爾相信他會拿回美元存款，但就加密貨幣而言，“我幾乎只是希望在這一點上失去它，”麥金太爾說。

總的來說，他覺得“我們在這一切上都被騙了很多。”

“就在幾週前，我們被告知我們所有的資本都很棒。 他們擁有充足的資金，他們不會向任何有風險的去中心化金融貸方提供貸款，”麥金太爾說。 他還為自己曾經向母親、妻子和孩子推薦航海者而感到難過。 他甚至幫助他的妻子設立了一個賬戶，該賬戶將提供給他們的孩子——其中大約有 4,360 美元。

儘管如此，麥金太爾表示，他對加密貨幣的看法“一點都沒有改變”。 他認為，加密貨幣可能是一種“非常強大的金融工具”，有可能解決一些世界問題。

但他對中心化平台不再有同樣的信任。 麥金太爾說：“我絕對不會為了賺取額外的一點點興趣而將其保留在交易所，因為這很有可能我會失去它。”