加密貨幣將如何改變非洲的銀行業

沒有銀行賬戶的成本

對世界的估計 無銀行賬戶人口 介於 1.7 億和 2.2 億之間。 無法獲得銀行和金融服務具有嚴重和長期的影響，從迫使人們使用更昂貴的傳統金融替代品和限制他們獲得信貸額度，到阻止他們建立應急基金和按時支付重要款項。 缺乏金融渠道還可能限制人們投資於他們可用的機會的能力，並可能迫使他們使用非標準且通常複雜的非傳統金融形式，例如從朋友那裡借款或將他們的財產作為抵押品對於個人風險很大的貸款。

世界上有這麼多沒有銀行賬戶的人有很多原因。 當今金融排斥的一些最大驅動因素包括開戶成本高、匯款費用高、缺乏適當的身份證明文件、實體銀行的使用受限，以及生活在一個仍然主要依賴現金的國家或市場經營.

區塊鏈、加密貨幣和數字支付解決方案

在整個發展中經濟體，特別是在非洲，數字支付作為一種安全、快速、可靠且具有成本效益的匯款和收款方式已經獲得了相當大的關注。 在高性能和用戶友好的移動技術的推動下，新的數字支付解決方案可以快速有效地覆蓋長期被傳統金融系統排除在外的無銀行賬戶和銀行賬戶不足的個人。

非洲的數字支付 增長了11倍 在過去的 10 年裡，通過打破廣泛的訪問障礙​​為數百萬人賦權 貨物與服務. 由於大約 三分之二的成年人 在撒哈拉以南非洲地區目前沒有銀行賬戶，為這些用戶提供數字金融服務的訪問權限對於整個非洲大陸來說無疑是一場非凡的變革。

除了數字支付，在過去幾年中，基於加密的支付在非洲也出現了巨大的增長，超過 企業排放佔全球 1,000% 自 2020 年 XNUMX 月以來。通過合併 blockchain 及其底層分佈式 萊傑 借助移動銀行產品的技術 (DLT)，我們可以使現有的貨幣基礎設施更加高效，同時降低成本、提高安全性、提供具有金融包容性的產品和服務，並為企業和消費者等簡化本地和國際資金匯款。

一個重要的先決條件是互聯網接入，但有許多公司，如 3air 為非洲數百萬人開發快速且具有成本效益的大規模互聯網連接解決方案，現在是金融服務行業採用數字化技術的最佳時機。 3air 網絡可以幫助人們上網並連接到 Web3 服務，甚至可以幫助他們進入區塊鍊和加密貨幣等新技術的領域，這些技術承諾以無需許可的方式替代當今以銀行為中心的金融服務。

移動貨幣和基於加密的資金轉賬如何運作

移動貨幣促進了移動設備 SIM 卡之間的資金轉移。 它適用於智能手機和非智能手機，並已成功用於非洲各地的數百萬人； 今天，大約 全球一半的移動貨幣用戶 在非洲。

然而，使用移動貨幣，支付仍然是通過第三方提供商處理的。 如果 A 使用某種服務向 B 匯款，資金仍必須由 A 的金融機構釋放，然後由 B 的金融機構接受。 兩家機構都可能有自己的費用，服務提供商也一樣。

DLT 可用於繞過所有這些中間商。 基於加密貨幣的支付解決方案使用智能合約以自動化方式管理平台操作。 智能合約是一些計算機代碼，可以根據給定場景或交易是否滿足特定標準自動批准或拒絕交易或執行其他操作。 這樣一來，甲、乙等用戶就可以繞過所有傳統的中間商，無需支付高昂的處理費用，而是依靠對交易數據的公平、低成本的處理，輕鬆地發送和接收資金，並使用其他類型的服務。 在許多情況下，此類解決方案可以在幾秒鐘（而不是幾天）內提供實時全球支付，從而使目的地市場的鎖定資金成為過去。

用例和機會

基於 DLT 的加密貨幣支付技術可用於從全球匯款和中小企業支付到支付和國庫流動的方方面面。 在非洲，國家之間的金融市場不僅複雜而且競爭激烈，加密和區塊鏈技術可以與 300多個移動貨幣系統 目前在非洲大陸運行，以開放閉環系統並在更廣泛的用例中提供金融訪問。

例如，通過首次代幣發行 (ICO) 籌款、籌集慈善捐款、支付工人工資、履行採購/供應訂單以及執行區域/國際交易，都可以使用加密貨幣和運行它們的基於區塊鏈的智能合約進行。 例如，如果未滿足運輸參數或要求、工人未按時完成任務或未達到籌款目標，則所有交易都可以輕鬆撤銷——無需透支費用、拖欠和逾期付款在這種情況下與基於銀行的支付相關的利息費用。

通過這種方式，基於加密的解決方案為許多當前選項（包括移動和數字解決方案）以及區域銀行和支付處理器提供的選項提供了強大的替代方案。 這包括西聯匯款等大型公司（每年在非洲處理價值 5 億美元的資金，但可以收取 費用高達 15% 對於某些交易）和新的金融科技初創公司，例如 派德克 專注於小企業和自由職業者。

展望未來

現在需要的是更好的法律、合規、KYC 和 AML 系統，這些系統可以幫助在非洲發展基於加密的金融服務。 還需要互聯網連接，3air 等公司正在非洲一些人口最稠密但服務不足的市場開展這項工作。

上述用例將為傳統銀行服務提供商和非銀行機構大規模服務於沒有銀行賬戶的人提供新的機會。 因此，我們目前正處於一場金融革命之中，傳統系統和集中式孤島正受到去中心化替代方案的挑戰和破壞，而那些沒有銀行賬戶、銀行服務不足、服務不足和被排斥的私人最終用戶和消費者將終於從這次換崗中受益。