加密貨幣託管人“混合”資金引發混亂

加密行業繼續與監管機構就嚴格的監管措施發生衝突。 這一次，討論的主題是混合鎖定在加密託管人中的用戶資金。 監管機構正試圖達到中間立場，使空間更安全。 

隨著加密領域吸引了更多投資者，監管機構開始著力完善消費者保護法。 美國消費者保護法主要在州一級進行監管。 然而，這可能很快就會改變。

現在，消費者金融保護局 (CFPB) 和紐約金融服務部 (NYDFS) 等聯邦機構開始權衡旨在讓消費者更好地受到保護和知情的監管政策。 然而，對於過去一年由於加密公司的不正當行為而蒙受損失的眾多客戶來說，這已經太晚了。

加密貨幣保管人造成混亂

導致這些損失的這些陰暗做法之一是加密貨幣託管人持有的用戶資金的混合。 當事情開始惡化並且託管人發現自己資不抵債時，客戶資金變得無法使用。 領先的加密貨幣銀行 Silvergate 是 起訴 在 FTX 交易所倒閉後，投資者正是這樣做的。 隨後的傳染效應蔓延到其他主要公司。

加密貨幣交易所Gemini 借給 價值 900 億美元的用戶資金用於 麻煩 公司 Genesis Capital 利用其 Earn 計劃。 現在，Cameron Winklevoss 指責 Digital Currency Group 的所有者混合資金，並且由於流動性不足而無法向 Gemini 償還任何資金。 現在， Binance，最大的加密貨幣交易所，也面臨著同樣的審查。 它是 發現 該交易所將 1.30 億美元的客戶資金與其 B 代幣混合在一起。

在傳統金融市場中，這被認為是對信任的破壞。 FTX 首席執行官 John Ray 此前在美國國會作證說，FTX 及其姊妹貿易公司 Alameda Research 跑 混合賬戶。 監管機構正在對這種做法發出嚴厲警告。

其中一個政府機構是紐約金融服務部 (NYDFS)，它在最近的一份新聞稿中談到了這些要點 共享 與 BeInCrypto。 

客戶保護指導

NYDFS 主管 Adrienne Harris 建議採取措施保護用戶的資金免受加密貨幣託管公司混合資金等行為的影響。 在此，NYDFS 發布了針對加密貨幣託管公司的健全託管和披露的監管指南：

“作為他人資產的管家，充當保管人的虛擬貨幣實體，包括但不限於代表他人存儲、持有或維護虛擬貨幣的保管或控制，必須具有類似於傳統金融服務的穩健流程提供者，”她補充道。 

加密貨幣保管人必須遵循相同的 會計措施 由傳統金融同行承擔：

投資者保護是關鍵 

這些步驟一旦合併，就可以為用戶提供一條安全透明的途徑，讓他們安全地投資於加密空間。 良好的消費者保護政策和協議可以幫助特定於加密貨幣的企業和客戶保護自己，並在建立客戶信任、品牌忠誠度和穩固聲譽方面提供競爭優勢。

披露都是關於透明度和為客戶提供他們需要的信息。 主要是確定他們是否要與特定公司做生意。 最常見的示例之一是服務條款文檔。 這些披露應包括公司如何處理數據收集、隱私政策、交易費用、反洗錢和了解你的客戶合規政策的細節。

投資加密貨幣並非沒有風險。 合理的消費者保護政策將有助於確保其客戶充分理解這一點。 風險通知是指企業告知客戶與購買、持有、出售和以其他方式使用加密貨幣進行交易相關的潛在風險的步驟。 加密貨幣風險通知可以涵蓋從固有的一切 揮發性 加密貨幣對金融犯罪分子的潛在吸引力。 

打造更安全的加密空間

風險通知也是提醒客戶注意常見加密貨幣的機會 詐騙. 這包括但不限於 IRS、社會 安全、浪漫和老年人金融剝削詐騙。 客戶還應該明白，與傳統金融機構相比，加密交易是不可逆轉的，而且在很大程度上仍未受到監管。 

最後，投訴補救——確保有人可以及時接收和解決客戶投訴。 由於加密空間的獨特性，公司在客戶服務方面的聲譽可能是許多潛在客戶的決定性因素。

未來幾年，對加密貨幣消費者保護的重視只會增加。 但與此同時，過多的監管可能會阻礙創新和加密空間的去中心化性質。